AlainRaes：希望央行建立系统以颠覆性产品满足消费者需求

　　“以出现比较颠覆性的产品来满足消费者的需求，希望未来中央银行能够建立一种系统，这种系统能够支持这种交易的需求，如果没有这么一种能够按照这种要求来运行的系统的话，那么就会完蛋，这个行业就会结束。所以，毫无疑问我们仍然需要有一些监管者来确保这个系统的运行仍然是遵守某种规则的，而且保证它的运作是能够确扶持使用者的。”9月10日，来自新加坡的SWIFT亚太区及欧洲、中东和非洲区首席执行官Alain Raes在2014夏季达沃斯论坛(新领军者年会)上如此表示。

　　2014夏季达沃斯论坛(新领军者年会)于9月10日-12日在中国天津召开，论坛主题“推动创新 创造价值”。

　　以下是发言：

　　白佩琪：怎么看待数字方面的技术对金融方面带来的影响?

　　Alain Raes：现在我们还是希望我们的资产能够在不同国家自由的流动，希望这个钱能够流动到客户的手中。现在我们讲到缅甸、孟加拉等国家，银行还没有完全的发展好技术，让大家都能够向我们的客户提供应有的服务，特别是向零售客户提供服务。

　　现在这个情况正在发生变化，尤其是我们跟客户还有股东进行沟通时，他们希望能够改变自己的思维方式，找到一些方法，我们能够把这些新的想法放到新的业务的模型中来，例如在澳大利亚、新加坡，我们看到银行正在开发一些新的系统，正在无缝的提供服务，更加有互动性，而且完全是免费的。

　　三个月前，新加坡很多人使用了新的支付系统，非常的快，实际上是有互动性的，你可以用各种不同的设备来进行支付。原来你可能要花很多新元，现在不用花钱了，都是免费的。

　　但是我想提的一点是，为什么所有新的市场准入者，像阿里、支付宝等等，有一个理由，就是过去很多年到现在也如此，很多银行他们自己的IT环境都是封闭的，不开放，我们不可能进入到他们的IT资源，很多银行确实开始开放了自己的环境.通过云计算的方式，或者通过API，让各方跟银行进行互动。

　　如果你看看支付宝，他们是这样的，他们跟所有银行都可以进行合作，来保证支付宝的平台是无缝地和所有的银行系统进行连接。这样，他们就开始增加了很多增值服务，也就是给银行带去了增值服务。银行现在所面临的问题就是他们如果做，不能及时的反馈的话，他们就会单独的放在这个低价值的服务层面。而其他的平台，比如支付宝，他们跟所有的银行进行合作，掌握所有的数据，提供增值的服务，因此这是一个挑战，也是一个我们应该充分利用的资源。

　　现在落后的人在不断的追赶，最后使用新的技术，电子账户用来给其他消费者提供金融服务，中国的支付宝就是一个很好的例子，但是同时我们要问的一个问题就是：以出现比较颠覆性的产品来满足消费者的需求，希望未来中央银行能够建立一种系统，这种系统能够支持这种交易的需求，如果没有这么一种能够按照这种要求来运行的系统的话，那么就会完蛋，这个行业就会结束。所以，毫无疑问我们仍然需要有一些监管者来确保这个系统的运行仍然是遵守某种规则的，而且保证它的运作是能够确扶持使用者的。与此同时，还有一些公司将会面临一些压力，这些压力是来自于监管者，相信我，这是如今银行面临的主要问题。

　　当然了，我是支持这种监管的，因为监管是能够确保现在的系统在未来变得更有可持续性，但是唯一的一点是，我们需要投资很多，做很多的事情去遵守这种监管，在这些企业遵守监管的同时，他们对于产品创新或者服务提供的精力就会减少。

　　没错，实际上，市场上所有电信领域的公司都想分一杯羹的。另一方面，他们要认识到如果他们要这么做的话，必须要有能力提供额外的服务，我觉得这就是阿里巴巴、支付宝成功的一个原因，因为他综合了所有支付市场的超市，包括了方方面面。通过这个支付平台上收集的数据，阿里巴巴是有能力和其他方进行合作的，这一点也是非常好的。

　　我们刚才讲到帕萨非常成功的进入支付系统，包括提供了虚拟电子钱包，在过去一年占据整个市场的70%。同时，他们不断把业务拓展到其他市场，比如说南非，因为在那个地方，他们遇到了一些困难——他们遇到了其他监管、其他的做法，使得他们原先成功的模式完全不可以复制，我觉得他们扩张的方式以及他们提供附加服务的方式，成功与否取决于他们是否能够适应。

　　当然，很多的公司在发达的市场当中，他们的监管非常严，所以这些公司会觉得自己身上的负担非常的重，总的来说，现在行业里是存在这种系统和这种情绪的。

　　Alain Raes：我想根据你说的话再接着说，就是监管机构，你也讲到几次政府监管机构想进入，理由就是他们需要保护公民的权利，最好的一个例子就是在孟加拉所出现的情况，我们的央行要求银行建立一个新的农村支付系统，唯一的不同就是央行提供存款的担保，这是一个完全不同的方式，其他的国家不一样，就是央行直接进入，帮助他们进行担保。

　　Blumenstein：你非常担心风险，那怎么谈风险吧。

　　Alain Raes：风险就是保护大家在银行存款的利益，同时还有很多其他的风险，你可以来进行选择，今天是三千万，明天是四千万，或者是被人偷了，黑客会进入这个系统来偷钱。如果你不提供这样一个系统，人民就无法得到保护。

　　从架构设计来讲，我们把它称之为比特币或者别的名字，什么名字都有，它是一种不同的方法，这是一个非常好的创意。但是在市场不断发展过程中，将会有越来越多的政府会它施加影响，对它进行控制。当下，他是非常有效的一种方式，来帮助我们处理现金的问题，比现在解决现金问题的方式更加有效。

　　我们在世界一百多个国家都有监管，都有不同的做法，因为欧盟有27个成员国，在欧元区有18个成员国，他们的监管是完全不一样的，这种监管是取决于每一个国家当地的监管机构。与此同时，如果没有像银行这样的金融机构的时候，你在全球运营的时候，不仅仅要确保你在全球的每一个国家是守法的，我相信这是对于未来金融机构发展，以及互联网金融发展的一个挑战。因为随着越来越多的互联网金融的参与方走到其他的国家发展业务时，他们将会越来越多的接触到这种不同的监管，以及这种挑战。

　　毫无疑问，在未来，所有的国家都会有支付的系统以及服务。在今天，像美国他们是直接通过美国的苹果支付来进行支付，所有的支付都是需要上报的，所以在未来，透明度也是一个非常重要的。透明度的对立方就是隐私，这一点也很重要。

　　Blumenstein：在我们结束之前，我想再过一轮，来看一下诸位对于这个趋势未来3—5年发展的成果是什么。

　　Alain Raes：我相信技术毫无疑问将会不断发展，比以往任何时候都快，金融行业需要不断的去适应、不断的去做出改变，我相信越来越多的金融领域会上升到国家层面，对于互联网金融行业的利益和兴趣将会不断的增加。

　　(嘉宾观点据现场发言整理，未经发言人本人确认)