区块链反洗钱新规定以色列区块链监管新政

　　区块链反洗钱新规定，以色列区块链监管新政。以色列地方法院最近裁定，以色列银行没有义务为那些主要业务区块链加密货币交易的公司提供金融服务，比如比特币或以太博物馆。法院认为,银行不应该承担风险提供一个金融平台,这些数字货币企业领先的以色列当局在这个问题上,即中央银行、证券机构、反洗钱和恐怖融资权限,自己一直在努力描绘清晰的措施来减少这些问题的产生。

　　以色列当局和全球其他监管机构的主要风险之一是，加密货币持有的伪匿名性质。监管机构将数字令牌传递方法视为“黑盒”，低问责制，几乎不可能接受现有的反洗钱(AML)和反恐融资规定。然而，加密货币的内置特性，特别是其基础的区块链技术，有可能改善，而不是损害，AML的努力，甚至超越已经存在的机制。

　　快速增长的加密货币行业与AML指导方针之间日益紧张的关系，是由几个因素推动的，除了比特币被认为是黑客和犯罪分子最喜欢的名声之外，最主要的是它的结构。目前的AML系统最初是为解决现有的集中金融服务系统而定制的。默认情况下，这些准则不能解释基于匿名的金融系统。相反，AML依赖于监视和利用客户端(KYC)过程的能力，识别每个金融机构需要根据法律来解释的信息。

　　目前，AML监测机制将每笔交易都归为预先确定的法律实体。在法定货币纸上追踪的数据包括:(a)金融系统入口点，即开户银行账户，(b)系统内的任何交易，例如，将资金从一个银行账户发送到另一个银行或使用swift平台。然后系统监控财务活动，评估与此类交易相关的AML风险，并跟踪任何相关的通知和报告。使用犯罪的财务收益，当被识别时，可以很容易地归因于一个特定的人。

　　对加密货币的批评指出，在整个数字交易中缺乏识别信息是现有的AML监视和执行能力的一个实质性障碍。然而，在加密货币系统中，所有必要的监管和执行元素——识别当事人和信息、交易记录，甚至强制执行——都可以存在。这都是一个调整角度的问题。

　　首先，加密货币是通过数字钱包在交易开始和结束时对其用户的身份进行的。令牌存储在电子钱包里，而不是银行账户。只有钱包的主人可以使用他或她的钱包。通过向交易的另一方提供他们的钱包的识别码，所有者可以从一个钱包中发送和接受令牌。代码本身作为一个键，消除了对名称或其他类型标识的需要。因此，虽然交易本身似乎是匿名的，但在当今大多数国家，你需要经历KYC的过程，才能打开一个新的数字钱包。(就像一个例子一样，Coinbase的法律免责声明指出，它可能会检查与你联系的银行账户相关的账户信息，以及其他可能的背景调查，以及2017年全球加密货币基准测试的研究表明，所有将国家货币兑换为加密货币的钱包都执行这种检查。)因此，由于拥有一个数字钱包，即使没有必要使用它，你的匿名也会受到损害。

　　然而，在某些地方，你仍然可以在不经过合适的身份识别程序的情况下打开钱包，这可能会让“脏钱”进入系统。“脏钱”和其他诸如coin - join和“smurfing”这样的问题，使得将金融交易归结为一个具体的法律实体很难，这就提出了一个仍然需要解决方案的问题。

　　一种可能是，KYC的扩张是全球发行电子钱包的先决条件，因此禁止令牌转移到不符合该标准的钱包。考虑到只有一种类型的入口和出口点，不同于在菲亚特系统中可用的多个交换平台，加密货币可以很好地提高身份跟踪能力。

　　这种解决方案将需要行业中的关键参与者达成共识，并补充监管。最近，新KYC对新的和现有的钱包所有者的新需求的上升表明，这种标准化对于确保日益增长的未来加密货币行业的正常运作至关重要。

　　此外，由于区块链技术，与法定货币相比，加密货币天生具有降低AML风险的潜力。区块链是一个在线公共帐户，每个事务都被监督、验证和记录为一个完整的事务历史。

　　公众的分类帐和加密的矿工立即被告知从一个持有人转移到另一个持有人。此外，与伪造硬通货(各国政府花费大笔资金进行战斗)不同，加密货币几乎不可能伪造，因为它们每个人都有自己独特的特点，这些特征是由矿工(“矿工”是个人和矿业集团经营区块链的电脑)验证的。如果没有对所有事务阶段进行验证，包括离开钱包、目的地钱包、货币类型和金额，交易就会在没有人监督的情况下立即被封锁。从这个意义上说，数字追踪可以更好地服务于AML的规定，而不是现有的法令文件。

　　区块链的结构并不是唯一有利于AML工作的加密货币系统的特征。加密矿工作为事实上的执行，也是系统的一部分。一旦对网络进行了验证，矿工们“检查数学”，只有当要求的矿主验证了该交易时，才将一个块添加到分类帐中。同样，区块链协议也可以被修改，以限制对kyc验证的钱包的交易。所有的交易都可以追溯到一个识别的电子钱包。此外，AML风险分析和警报和报告生成机制可以集成在crypto系统中，而不是只监视入口和出口点。

　　随着加密货币获得了主流公众的关注，越来越多的人将自己的皮肤投入到游戏中，应对AML挑战变得至关重要。在crypto系统的核心，区块链技术的固有特性提供了一个平台来解决这些挑战，如果不能克服的话。显然，这样的举动将会带来更高的交易成本和更少的匿名性。但这是一个值得付出代价的代价，目的是允许加密货币继续前进，改变我们所知道的货币面貌。

　　目前全球AML措施的成本估计超过100亿美元,每年全世界以色列当局以及法律和政策制定者将谨慎的行动之前,确保他们的善意保护金融直觉和公民最终不阻断技术,可以提供一个投资回报,远远超过过渡的价格的不确定性。