区块链新创公司 Spring Labs 正与 16 家贷款业者与金融科技公司合作，测试一套系统，借此消除征信中心、信用报告公司等中介机构在贷款业者发放贷款给个人与公司过程中所扮演的角色。根据该公司在 17 日发布的新闻稿，这 16 家企业将加入 Spring Labs 的 Spring Protocol。
在洛杉矶与芝加哥设有办公室的 Spring Labs 在去年筹得 1,500 万美元资金，目标是推出一套由区块链所驱动、能在端对端之间私下进行资料分享的反欺诈技术。该公司还发起 Spring 资金产业合伙人计划，要在 Spring Protocol 公开推出之前，透过合作伙伴共同进行研究，进一步减少资料欺诈并提高安全度。最新的发展是，有 16 家小企业与消费者金融科技贷款业者已签署这个计划。
消除征信中心在放贷过程中扮演的中介角色
在美国，Equifax 与 Experian 这类征信公司已成为银行放贷过程中的重要角色，因为银行在分享客户信用资料方面面临诸多问题。
Spring Labs 的首席执行官 Adam Jiwan 表示，第一个问题是竞争性问题，如果 A 银行知道客户正向 B 银行寻求新贷款，A 银行可能会试着说服客户跟自家银行贷款。这就是 Equifax 这类第三方机构存在、被运用的目的。第二，法规也限制银行分享个资的能力。最后，在当前体制下，银行必须免费把客户资讯提供给征信中心，接着必须买回客户的信用报告，这是贷款业者所痛恨的制度。
Adam Jiwan 表示：“银行不想与征信中心分享资讯的原因在于，必须是免费分享。”他说，他所接触到的贷款业者全都有兴趣使用端对端 (P2P) 的系统，借此消除中介机构的存在，借此解决竞争性与法规问题。Spring Labs 的顾问包括美国联邦存款保险公司主席 Shelia Bair 与高盛集团前总裁、川普政府的前首席经济顾问 Gary Cohn。
与合作伙伴进行测试
为了摆脱当前模式，Spring Labs 和包括 SoFi、OnDeck Capital、Avant、GreenSky、Funding Circle 等公司将开始测试 Spring Labs 开发的新技术。他们使用资讯共享的“三盲”(triple blind) 方式，也就是放贷机构与客户不知道彼此身份，而 Spring Labs 也不知道在网络上共享那些资讯。Adam Jiwan 表示，该公司结合密码学、区块链和能落实隐私的技术等元素来落实上述想法。
Adam Jiwan 指出，这个计划可让整个网络去中心化以改善安全，此外，区块链的部分将可发行数位资产，让贷款机构有诱因分享他们的客户资料。Jiwan 表示，由于目前面临监管不确定因素，计划仍处于发展阶段，但目标是利用原生的数位资产付费给分享资讯的贷款业者。
Spring Labs 也希望透过这套新模式减少欺诈行为。Jiwan 表示，这套系统更像是“群众外包”(Crowdsourcing)，而非银行和征信机构之间的双边交换，因此可创造更详细的身份档案。他说，这可能有助于根除一种欺诈行为，也就是把假身份放入信用报告数据库中，借此取得合法并进一步取得贷款。
Adam Jiwan 说：“这是种新形式的欺诈，是有害的，而且正在快速成长。”他表示，Spring Labs 希望今年下半年能测试这套资讯分享与反欺诈产品，并且运用于真实世界中。
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