美国财政部辖下反洗钱机关金融犯罪稽查局（FinCEN）5 月 9 日针对“涉及可转换的虚拟货币的商业模式”发布指导方针，据该文件显示，根据美国《银行保密法》，去中心化应用程序（dApps）在特定情况下可能会被视为资金传输者（Money Transmitters），因此必须遵循《联邦反洗钱法》及执行客户尽职调查（KYC）。
尽管该机关“并无特意设立新的法律法规和指示要求”，只是重新整合了过去 8 年所曾发布的文件，并针对“加密货币业者会在何种情况下触及反洗钱法（AML）”再加详细说明。
FinCEN 在指导方针中提到， dApps 的设计理念是：“不受任何个人或群体控制”，意味着 dApps 背后并没有实体公司对其进行管理。即便如此，但若 dApp 具备“价值（金钱）接收及传输”的功能，其所有者和/或营运商则将被定义为“资金传输者”，因此应跟“加密货币自动贩卖机”遵循相同的法规。
FinCEN 还提到，在 dApp 正式投入使用之前，开发人员并不符合“资金传输者”的资格，即便他们所开发的 dApp 将被用于发行加密货币或提供加密货币金融服务。另外，任何利用 dApp 来转移资金的投资者和营运商，都将被视为“资金传输者”。
再来，FinCEN 的指导方针还可能会对其他的加密货币业者产生影响。以加密货币支付处理公司为例，线上钱包托管服务商 Coinbase 因持有客户资金私钥，所以也被列为“资金传输者”，即须受制于反洗钱法；而非托管式钱包“Blockchain.com”则将资金交由用户自行掌管，因此可豁免规范。
另外，其他可被豁免规范的例子还包含：任何为“资金传输者”提供支援服务的个人；货品或服务交易的支付处理者；受《银行保密法》监管的公司之间的中介；交易期间，仅专注于匹配买卖方，而没接触到任何加密货币或法币的去中心化交易所（DEX）。
FinCEN 不忘强调，交易期间执行“加密货币与法币兑换或互换”的支付处理者，跟上述专注于“货品或服务交易”的支付处理者服务性质不同、无法相提并论，因此不在豁免范围内。
该机关的理由是，传统支付处理公司只会跟受制于《银行保密法》的金融机构合作，而此类机构“对买卖双方完整的活动模式较为了解”，但当支付处理公司利用加密货币渠道时，“这种透明、可见性根本不复存在”，而唯一的出路就是按照规定，“以资金传输者的身份，履行报告义务”。
FinCEN 最后提醒，“任何不在法律豁免范围内”的个人、平台和公司，都必须向 FinCEN 申请金融服务商（Money Services Business, MSB）牌照，同时制定反洗钱计划，并向当局报告货币交易及任何可以活动。
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