国际组织“防制洗钱金融行动小组”(FATF) 于 21 日发布有关监管加密货币的建议。这个最新的指导方针将针对国家、虚拟资产服务提供商，以及周边产业服务业者作为规范主体，要求“虚拟资产服务业者”在移转企业之间的资金时，必须传送有关他们客户的资讯。
致力于打击洗钱与恐怖主义融资的 FATF 已完成一份对本身 37 个成员国有关监管加密货币的建议，并发布相关标准，前述的“虚拟资产服务业者”是包含加密货币交易所在内，因此按照 FATF 的建议，全球各地的加密货币交易所将首当其冲。
这份最终建议使得 FATF 在 2 月时提案中，具有争议的内容正式成立，该提议指出，各国应该确保加密货币企业在汇款时必须做到以下这点：“… 获得并持有所需和精确的源头方 (汇款方) 讯息和受款方 (收款人) 的讯息，并将讯息提交给受款机构… 如果有的话。此外，各国应该确保受款机构… 取得并保存所需（不一定准确）的汇款方资讯以及所需和精确的受款方资讯…。”
根据新的准则，收受款各方所需提交的资讯包括:
(1) 汇款方的姓名
(2) 汇款方的账户号码，其账户是用于处理该笔交易 (例如虚拟资产钱包)
(3) 汇款方的实体 (地理) 住址，或国家身份号码，或具有出生日期和地点的客户身份号码 (并非交易号码)
(4) 受款方姓名
(5) 用于处理这类交易的账户的受款方账户号码（例如虚拟资产钱包）
FATF 在公开声明中表示，滥用虚拟资产的犯罪与恐怖主义威胁，已成为一个“严重且急迫”的问题。FATF 希望各国立即采取所建议的行动，FATF 将监督各国和相关服务提供商实施新措施的实践状况，该组织将给各成员国 12 个月的时间，并于 2020 年 6 月向各国就这 12 个月的执行发展进行审查，而当服务提供商怠于履行相关义务时，FATF 主张应实施制裁和其他强制执行措施，以贯彻 AML / CFT 之义务，报告书并强调未来国际合作的重要性。
个别国家在决定是否禁止相关虚拟资产活动时，FATF 建议仍须根据自身对风险和监管环境的情形，或为完成其他政策目标来综合评估。
而所谓的转账规定 (travel rule) 是对国际银行代表客户进行汇款时的长期规定。但区块链产业的支人士者认为，若把它实施于加密货币，将损害使用者的隐私。
执法建议
这份指引规定还建议，使用加密钱包汇款的个人也可能成为特定的虚拟资产服务提供商，因此也必须取得执照：“如果虚拟资产服务提供商是自然人，那么应该要求在司法管辖地中取得执照或注册，这由各国考量多种因素进行判断。”
FATF 表示，如果一个自然人只是使用加密货币买进商品或服务，或是进行一次性的兑换货币或转账，那么就不是虚拟资产服务提供商。
FATF 还让各国可选择要求在他们司法境内提供产品或服务的外国虚拟资产服务提供商向合适的-当局进行注册。
这份指引还规定，“主管当局应采取必要的法律或监管措施，防范犯罪分子或他们的相关人士组织持有或成为重要控制利益的受款方，或在虚拟资产服务提供商中掌握管理功能”，而“这类措施应包含要求虚拟资产服务业者寻求当局事先核准股东、企业营运与结构的重大调整”。
这份规定甚至还处理那些想要刻意模糊加密货币汇款者的服务，表示各国应该确保这类服务商要不是管理、或减轻有关使用混合器、混币器或类似工具进行转账的风险。文件内容指出：“如果虚拟资产服务提供商无法管理或减轻有关涉及这类行为所造成的风险，那么虚拟资产服务提供商就不应被核准从事这类行为活动。”
FATF 还表示，虚拟资产服务提供业者还必须有能力冻结或禁止遭到制裁的个人的交易。
短期影响?
Chainalysis 等数据分析业者已警告说，当前的正式规则不会提高透明度，反而会刺激服务商关闭或躲避监管。不过由美国所领导的 FATF 仍继续推动相关措施，美国财政部长 Steven Mnuchin 在 21 日于佛罗里达州奥兰多所举行的全体会议中表示，这将协助金融科技产业比“流氓政权与对非法作为人士同情者”领先一步。
Steven Mnuchin 表示，“我们将不允许加密货币成为类似秘密账户，我们将允许合适的运用，但我们将不会容忍 (加密货币) 被非法活动持续运用。”
值得注意的是，FATF 的防制洗钱政策建议并非具有法律约束力，组织成员国是借由通过本国的法律或进行规范来采取 FATF 的建议。然而，无法遵守 FATF 标准的国家可能会被列入黑名单，会对他们的外国投资造成影响。
FATF 方面表示，在日本福冈举行的 G20 会议上，各国财政部长和中央银行长均表示支持 FATF 在监管虚拟资产和服务提供者的行动。“今天，FATF 成功实现了各国于 G20 会议对于监管虚拟资产及有关业者的呼吁，并进一步向表达其冀望各国在 AML / CFT 监管方面，需制定强而有力的监管架构”，FATF 称，将继续采取措施，确保有效监管和监督新技术被使用的方式，包括在虚拟资产方面，以减轻相关的洗钱和资助恐怖主义风险，并支持全球金融服务部门的改革。
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