信用卡海外签账要小心鬼祟手续费逐一数|智慧理财
相信不少人趁著长假期离开香港去一趟小旅行。玩得高兴时当然会比平日花费更多，就算外币不足亦会豪爽地拿出信用卡签账。但用信用卡于海外签账其实暗藏不少“陷阱”，随时你要缴交鬼祟手续费！
撰文：詹咏渝 ｜图片：新传媒资料室、网上图片
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外地签账手续费大不同
香港人外游时经常使用信用卡签账，因部分信用卡提供海外签账额外积分优惠。不过，不同发卡机构对外地签账均会收取不同程度的手续费，今期将精选一个海外签账优惠及收费比较懒人包予读者。
市面上最常见的VISA、MasterCard在持卡人进行外币签账时（无论是实体店或网上购物），都会收取基本的1%手续费。 值得留意的是，部分银行亦会额外收取0.95%费用，故消费者若使用VISA及MasterCard在海外签账，最高有机会被征收1.95%外币交易手续费（见表一）。
建议外游者可多用银联卡消费
银联卡不收手续费 除VISA及MasterCard外，另一发卡机构American Express对海外签账服务收取的手续费最贵，可高达2%。 其中，Citi Cash Back American Express Card手续费更高达2.45%。
此外，要留意在外地使用信用卡作任何签账消费，一般都不是以签账当天的汇率计算，而是会以签账一至两日后的汇率来计算。
假如银行结算时当地货币汇率下跌，持卡人则可以用较低的汇率结账；反之亦然。 一众发卡公司当中，银联是唯一一间不收取外币签账手续费的公司，故外游者不妨多用银联卡消费。 惟须留意的是，部分由汇丰及恒生发行的银联信用卡，会分别收取1%及1.2%手续费。
另一方面，港人在外地消费时，或试过被商户询问想以当地货币还是港币来计算。
留意动态货币转换
部分消费者或会觉得这是商户一个窝心的举动，误以为选择以港元计算，可免却海外签账的手续费。
但实际上，在外地使用信用卡签账时，商户提供让消费者使用港元结账，是因为他们采用了动态货币转换（Dynamic Currency Conversion）服务。
所谓动态货币转换，意即在交易时同步进行汇率兑换。 将以外币结算的消费金额，即时以最新的汇率兑换为港元，从而让消费者可以自身货币来支付。
动态货币转换服务看似方便了消费者，但羊毛出在羊身上，外地商户并不会免费为消费者即时将外币兑换至港元，而是会收取额外手续费。
即时转换汇率较高 另一方面，由于是即时转换汇率，故其汇率大多数会较高。 除了上文提及不同发卡机构所收取的手续费各异外，不同发卡机构每日的汇率亦不尽相同（见表二）。
用信用卡因应个人偏向
因此，就算发卡机构所收取的手续费比率相同，实际所收手续费金额亦有分别。
举例说，VISA及MasterCard同样收取1.95%外币交易手续费，假设持卡人于3月26日，在日本消费，其汇率分别为每百日圆兑7.6466及7.31262港元。
假如同日在美国、法国或韩国消费，VISA的外币汇率分别是8.0028、9.8998及7.441。 而MasterCard的汇率则分别是7.69568、9.508867及7.1392。 至于银联的汇率介乎VISA与MasterCard之间，分别是7.52048、7.87169、9.76698及7.316087。
除了所提供的实际汇率有高低外，不同发卡银行亦会提供海外签账额外积分优惠。 因此，读者可自行衡量，到底是想以更优惠价格消费，还是储额外积分。 回赠优惠不尽相同 现时不少信用卡都推出海外签账回赠优惠，且在不同海外国家签账，所得到回赠优惠亦不尽相同。
赚尽银行优惠
其中，星展的DBS Eminent VISA Signature Card，现正推广海外签账2%的无上限现金回赠，且没有指定签账金额要求。
例如持卡人在外地零售签账满250港元等值外币，即可获DBS回赠5元，即消费50港元就可获回赠1元；而在香港则须消费满100元才可获回赠1元。
而恒生的信用卡只要于海外以外币签账或现金透支，以及在网上以港币或外币付款之交易，均可获得3x Cash Dollars（三倍积分）。
恒生VISA Infinite卡及恒生优越理财World Master卡更可分别获得6x Cash Dollars及15x Cash Dollars。
此外，恒生VISA Infinite卡客户更可享有无上限的签账额，以及享有24小时的专属礼宾团队服务，团队会可随时随地为客户提供生活品味礼宾服务、紧急支援，甚至海外留学顾问服务。
留意信用卡退税服务
另外，不少人在外地消费都会遇上退税不果的问题，尤其以信用卡退税的话，更不知何时才收到退税的款项。
而恒生优越理财World Master卡，则提供海外购物网上退税服务。 持卡人只须于指定海外商户签账，不单可享有额外10%无上限退税回赠、三至五天退税到账，还有365天免费上门收取退税文件。
而汇丰的信用卡则提供网上及海外签账，全年高达2.4%“奖赏钱”回赠。 全年推广分四个阶段进行，持卡人只需登记一次，每阶段累积合资格签账满3,000元，即可获相应回赠。
编按：以上资料仅供参考，一切以银行最新公布为准。
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