保险买几多先至够|理财入门
很多人买保险都有一个烦恼，就是买几多保险先足够？大家都知，保险的作用是应急、“看门口”，一旦遇上突如其来的意外，可为大家提供保障，免失财务预算。保险买得太少，保障不够固然懊恼，但买得太多，却平安大吉，无病无痛，又像做了儍事。
撰文：周荣佳Wave ｜ 图片：新传媒数据库、网络图片
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早前跟大家分享过一则网上热话，一位网友大呻月入44,000元也没有钱剩，但其所列开支中，大部分都用在非必需的消费上，反映这位网友在理财上有很大问题。（重温：月入 $44,000男 7招上楼话咁易）
小弟在一个聚会中，有朋友看后特别提出了一点：“这位网友月入超过40,000元，但保险开支只得1,000元，是否不够？”
其他朋友亦即加入讨论，有人认为1,000元可买最基本的保险计划，够用便好。亦有人认为这位网友是个大花筒，不多花一些在保险，日后有意外怎能支持他的大洗生活，又可以帮他强制储蓄。更有人直接问小弟：“你做了理财策划这么久，有没有建议，保险支出应该占收入多少才合适？”
其实，保险应占月入多少很难一概而论，因为每个人家庭状况、年龄、健康状况都不同，保费亦有高低。例如一个20出头、刚毕业的大学生，跟一个50岁的中年人士，可能大家月入都是万多元，大家都买一份相同保额的人寿保单，50岁的中年人士保费一定会较高，保险开支占月入比例自然会较多。若然曾做过手术或患有疾病，保费又会再高一点。
所以，决定保险买多少，最实际是衡量自己需要及负担能力。现时保险代理或经纪替客人设计保单时，一般会采取两个方法，一个是“预算先行”（Budget Oriented），另一个是“需要先行”（Need Oriented）。
“预算先行”是较常采用的方法，原理很简单，就是先看自己可以付出多少，再根据财务需要分析（Financial Need Analysis）结果，睇
