靠父干靠母干调查：57%香港新晋富裕阶层会为子女置业
香港楼市愈升愈有，要上车绝非易事。经常都听到身边有不少“靠父干、靠母干”上车的例子，调查发现，原来都有大部分香港新晋富裕阶层会为子女置业。
撰文：浩德 ｜ 图片：新传媒资料室、网上图片
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香港新晋富裕阶层定义
嘉信理财香港有限公司今日公布其首个香港新晋富裕阶层投资理财调查结果。调查发现，香港新晋富裕阶层倾向将家庭视为作出理财决定的重要因素。
调查合共访问了 2,000 名香港及美国新晋富裕阶层。香港新晋富裕阶层是指每年收入介乎60万至120万港元，并拥有介乎60万至500万港元个人流动资产的人士。
至于美国新晋富裕阶层则指每年收入介乎10万至22.5万美元，并持有介乎10万至100万美元个人流动资产的人士。
57%受访者为子女置业
逾半受访者认为支持家庭经济所需或为家人而投资是未来十年的长远投资目标，当中包括：为年长父母预留资金(75%)、为子女置业(57%)，以及积累资产并留给下一代(55%)。
有趣的是，本港女性新晋富裕阶层(63%)较男性(54%)更重视为父母或年长家庭成员预留资金。
根据中国新富人群财富健康指数结果，虽然家庭因素同属影响中国内地及香港新晋富裕阶层作出理财决定的主要因素，但前者更重视投资于子女教育方面(69%)。
主要调查结果包括：
近80%本港受访者希望透过环球投资建立多元化投资组合，而本港新晋富裕阶层较美国新晋富裕阶层对学习环球分散投资有更强烈意愿。
不过，他们对踏出投资海外的第一步犹豫不决。
本港投资者倾向订立较为进取的投资目标，但他们自认为属于“稳健”投资者(45%)。
47%的香港新晋富裕阶层将投资回报提高两倍视作短期投资目标，相比美国只有32%。
另外，愈来愈多本港新晋富裕阶层希望增加在岸和离岸投资比重。
夹心阶层的财政需要
香港新晋富裕阶层(58%)较美国新晋富裕阶层(25%)对为年长父母及家庭成员提供财政支持而面对更大压力。
大部分本港受访者(78%)指，他们自觉较理财顾问更具知识。
而在过往未曾使用理财顾问的受访者中，近60%表示他们不知道如何找到可信赖的理财顾问及有关资讯。
嘉信理财香港董事总经理方硕稳表示：“与美国受访者不同，香港新晋富裕阶层更愿意放眼全球市场分散投资。不过，他们未能从理财专家获得足够和可靠合适的投资建议，而高回报期望也不符合他们的投资取态。”
对理财顾问缺乏信任
调查同时发现，香港新晋富裕阶层在作出投资决定时，较美国新晋富裕阶层更不信任理财顾问(香港受访者有24%表示信任理财顾问，而美国为45%) 。
而在管理投资组合时，只有34%香港受访者(相对于美国为60%)会咨询理财顾问，或以个人/顾问混合形式管理资产。
更重要的是，78%本港新晋富裕阶层认为自己较理财顾问更具知识，而59%受访者承认他们不知道如何找到可信赖的理财顾问。
在这个情况下，大部分香港新晋富裕阶层相当依赖他们的亲友(71%)，以及传媒或社交媒体 (70%)作为投资决定的资讯来源。
理财顾问应该加强投资者教育
与香港新晋富裕阶层不同，45%的中国新富人群透过理财顾问接收投资资讯，38%在过去12个月曾咨询理财顾问的意见。
半数中国新富人群表示，理财顾问有助提供更多专业理财建议，而有47%认为利用理财顾问更省时及更有效。
方硕稳总结表示：“我们相信香港投资者对理财顾问的不信任，是对本港理财顾问的一大警号。
因此，理财顾问应该加强投资者教育，并注重与客户建立信任。他们亦应协助客户了解投资原则、理财计划、市场环境，帮助他们透过环球多元化投资，达至他们的理财目标。 ”
香港新晋富裕阶层寻求建立多元化投资组合
香港新晋富裕阶层考虑到环球和本地经济稳定情况，在未来五年优先考虑环球投资的人数为美国新晋富裕阶层的两倍(香港受访者为32%，美国则为16%)，并视投资房地产(香港受访者43%，美国为27%) 为长期投资目标。
调查发现76%的本港新晋富裕阶层愿意建立环球分散投资组合，但只有60%(美国为80%)认为他们的投资组合够多元化。
他们亦渴望学习如何分散投资组(85%)以及环球市场前景 (81%)。
虽然他们愿意进行多元化地投资环球市场，但逾60%本港受访者不懂得怎样开始，并害怕踏出第一步。
香港新晋富裕阶层较他们自觉进取
至于香港新晋富裕阶层投资取态方面，调查结果显示分别有45%及38%本港受访者自觉为“稳健”及“渐进”的投资者。
事实上，他们倾向订立进取的投资目标，希望短期内将投资回报提高两倍(47%)，并希望增加本地投资 (45%) 及海外投资 (32%)比重。
目前，67%新晋富裕阶层只投资本地市场，而非国际市场或持有两者混合的投资组合。
与嘉信理财在今年初公布的中国新富人群财富健康指数相比，中国新富人群选择较低风险投资，其五至十年的投资目标为计划累积资金介乎500万至1,000万元人民币，年度化收益介乎5至10%。
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