金发局建议允非持牌人士助核实客户身份
发布时间：2026-02-21
爽报 YesDaily.COM
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现行监管要求下，若银行、券商的客户并非亲身开户、签立客户协议，证监会、金管局等监管机构要求由太平绅士、律师、公证人，或持牌机构的职员核实文件，不能假手其他非持牌中介。金发局关注对于安排不够方便，建议利用科技提升效率和客户体验。
金发局建议放宽要求，例如容许认可的非持牌人士协助核实客户身份及文件，包括要求他们符合反洗黑钱训练。
另外，除了现时认可、由香港邮政进行的电子核证外，金发局建议金融机构应使用其他电子认证方法，但要确保客户资料保密、确保资料真确的内部控制充足。该局另建议，监管机构应修改反洗钱条例字眼，明确准许金融机构使用电子认证工具，前提是该电子技术应是可靠、独立，亦要考虑其准确度、安全及隐私问题。
具体而言，金发局建议在电子身份证(eID)系统内，加入所需的资料，供金融机构及政府作认证数据库；以及香港应成立KYC(认识你的客户)平台，客户继续持有其个人资料之余，金融机构亦可循此系统，验证资料真伪，以满足尽职审查要求。
负责报告的金发局成员马雪文(Mark Shipman)指出，长远港府可与其他政府寻求资料认证机制。金发局成员安纳德(Douglas Arner)解释，各政府间互相认证的机制原理，并非要求跨境交换资料，而是向对方政府核对其国民的身份和资料是否正确，如现时各国出入境关口做法相似。
马雪文又称，建议并非针对大湾区e证通构想，而该局与金管局有沟通，希望在金管局将推出的KYCU平台中，会采纳金发局建议。
由于不少金融机构同时受限于数个监管机构，金发局建议各监管者应作澄清，或发表经过整合或互相认可的指引或最佳实务守则。
