国内部分金控公司存在股权过分集中、或董事会职能不彰的问题。为此，金管会已修正金控股东申报作业规定，必须申报实质受益人或最终控制权人。将规划半年缓冲期，明年正式上路。

未来，金控公司若没有依新制如实申报实质受益人，金管会将要求改善，至于新制上路后，若实质受益人持股逾10%门槛未申报、未核准的部分，在股东会上无表决权，且需强制限期处分持股。

金管会主委顾立雄今天召开端午节记者会，针对金控公司股东持股透明行动方案规划方向提出说明。他表示，目前金控公司存在三大问题，一是独董席次过少，不利公平专业；其次是专业董事人数与来源少，欠缺多元性；第三是董事会开会频率低，以常董会取代董事会，导致董事会职能不彰。

至于股权高度集中的定义，顾立雄指出这并没有没有通案，是个案监理，但他也举例，若董事会成员都是某一大股东的家族成员，就属于高度集中。

另外，顾立雄说，从洗钱防制角度来看，金融机构在所有权、控制权及管理权方面，都须着重实质受益人的辨识；而从金融监理角度来看，必须了解股东持股的架构，藉以强化股东结构透明度。2017年底时，金管会已经要求金融机构将实质利害关系人授信纳入内控作业制度，因此进一步来看，金控大股东也有必要主动申报实质受益人或最终控制权人。

为此，金管会今年初邀18家金控或银行董总及大股东开会，征询对列报实质受益人的意见，获得理解且表达愿意配合推动后，已经规划“股东持股透明行动方案”，要求大股东申报持股时，须将实质受益人或最终控制权人一并列入申报内容，这部分会先修正申报作业规定及申报表。另外，金管会也会督促金融机构强化董事会职能，以确保银行稳健经营，保障存款人权益。

依据金控法16条或银行法25条规定，同一人或同一关系人共同持有金控公司表决权股份超过5%，要向金管会申报；累计增减1个百分点，也要向金管会申报，以确保股权透明化与股东适格性。至于持股逾10%，也要事先向金管会申请核准，若未申报或未核准，超过部分无表决权，并命令限期内处份。

顾立雄说，新制上路后，金管会就会依现行机制予以审核，但会规划半年缓冲期，明年初正式上路。他强调，这是“行政指导的概念”，若金控申报符合最终受益人类型的项目多，这表示该银行健全经营能力令人忧心，金管会将与其沟通，思考如何改善，但并非要求即刻改善，董事会可以做出承诺，说明下次股东会的提名结构是什么，并与金管会沟通。

最后，顾立雄认为，董事会和经理人的职权需划分清楚，即使有经理人身兼董事的情况，人数也不宜过多，顶多一位，以免有碍董事会开会效果，若有太多经理人进入董事会，金管会会要求改善。