经营事业为顺利运作，也许要贷款，借贷机构很可能要求企业主签署“个人担保”(personal guarantee)。
被要求签署个人保证的可能性很大，签署之前应确实了解以下重点：
第一点，什么是“企业贷款个人担保”(Personal Guarantee for a Business Loan)？
借贷业者Lighter Capital借贷长卢伯斯(Mike Luebbers)说，个人担保是一份法律合约，要求借款企业的老板或负责人在企业无法还款时，以个人名义还债；有多种担保形式，有些将保证金额限制为借贷额的某个比例，有些则要求签署人提供房屋或其他个人资产作为抵押品，最单纯的作法通常不要求提供抵押品，而要求签署保证者全额支付贷款额，包括积欠的利息和相关费用。
如果企业有多位老板，借贷机构可能对担保设限，也许在借款合约中明文说明，让借款转为无限担保人各提供定额担保，这样的转变通常是因为出现了欠缴贷款或者企业欠税等情况。
第二点，借贷机构何时、为什么需要企业贷款个人担保？
线上借贷业者P2Binvestor共同创办人摩根(Krista Morgan)说，要求个人担保是多数企业贷款的标准作法，对借贷者是一种保护；如果有应收账款和存货融资，借贷机构可试着收回与付款发票或销售存货相关的资金，但假使这些资金不足，借贷机构就会被迫去追讨其余贷款担保人。
一旦签署个人担保，贷方便可起诉担保者个人求偿，而不只起诉企业，借贷机构将担保人的个人银行账户、其他资产或者工资拿来支付贷款。卢伯斯说，企业营运状况未经证实、或缺乏抵押品时，借贷机构通常需要个人担保。
第三点，个人担保是否影响信用分数？
除非还债时出现状况，个人担保不会直接影响个人或商业信用、或信用评分，不会在信用报告中留下纪录；但假如延迟付款或贷款违约，就可能被提报到企业信用史中，进而拖累企业信用分数。
包括延迟付款等在内的负面讯息可在个人信用报告中留下长达七年的纪录，而商业信用报告中的负面讯息留存时间达六年九个月；一旦留有负面纪录，将来更难申请商业融资、或者个人信用卡和信贷额度，就算有资格借款，利率可能升高。
卢伯斯说，借贷机构评估放贷时可能询问申信人是否担保任何其他贷款，所以即使有美好账户纪录，提供个人担保仍会影响借贷资格。
第四点，何时签署企业贷款个人担保？
摩根说，签署个人担保有助于取得商业贷款，也可能争取到优惠利率和条件，假如借款人不提供抵押品，那么，提供个人担保可能是最佳选择。
是否有不需个人担保的商业融资？卢伯斯的答案：是的！但可能要找非传统银行借款，非正统银行愿意这么做以求在竞争中脱颖而出。
此外，以未来信用卡收据作为抵押品的发票融资或商家预提现金，也都是在没有个人担保的情况下为企业融资的方式。但摩根提醒，这些作法可能有缺点，借贷机构为降低违约风险，受理的非个人担保融资利率往往高得多，贷款金额小得多。
第五点，签署个人担保前多方搜寻
卢伯斯说，签署个人担保需承担风险，主要包括面临法律诉讼、损失个人资产、为自己和合作伙伴承担违约成本。
为妥善管理风险，可采取以下措施：一，要求提供有限保证，明确详细说明何时以及如何生效；二，要求贷方考虑在企业营业成长和收入稳定后减少担保；三，要求将某些个人资产排除在担保之外，包括配偶共有资产；四，考虑以高利率换取降低担；五，考虑购买个人担保保险，万一执行担保，可保护担保人的个人资产；第六，检视业务财务报表和现金流量预测也有助于降低风险。（周方澄）
