国安人员夹带私烟，并以玉山银行同一张信用卡刷645万元；金管会表示，已经着手调查银行相关责任及内控缺失。（记者王孟伦摄）
国安人员趁著总统出访机会夹带走私免税烟，并以玉山银行同一张信用卡刷645万元；对此，金管会表示，信用卡有洗钱防制规定，这么不合常理的刷卡金额，明显属于高度异常，已经着手调查银行相关责任及可能涉及内控缺失。
根据立委黄国昌资料，国安人员夹带走私免税烟，该员每一笔订单都是用同一张信用卡（玉山银行）刷卡，其中一笔更高达292万元，总金额高达645万元。
问题是，一位国安单位的少校，如何能够刷出这么庞大且不合理的卡费，若是涉及洗钱，之前国内积极推动各项洗钱防制，不就等于破功吗？
对此，金管会银行局官员表示，目前正在了解相关案情，并约询涉及银行，已经着手进行调查；他强调，针对信用卡防制洗钱，银行公会已订有相关规范，并没有所谓破功疑虑。
至于玉山银行可能涉及缺失？官员强调，检调单位正在侦办当中，现阶段不评论个案，目前追查重点有下列几个面向。
首先，消费金额与收入显不相当：银行在核发信用卡之前，都做过KYC（认识客户），也就是说，知道客户的个人职业与收入状况；若消费内容“显不合理”，理论上是不会过关，信用卡交易必须经过银行授权，将了解哪个环节有问题。
其次，溢缴款项逾五十万元、是否申报疑似防制洗钱：依银行公会公布的信用卡洗钱防制相关遵循范本，若客户出现溢缴款项，但其客户无正当理由且与其身份、收入明显不相当，而单日交易金额超过五十万元，要列入“疑似”洗钱防制对象。
依规定，若有上述情况，银行在十个营业日内向法务部调查局办理申报，因此，相关银行是否如实进行申报，这也是金管会追查重点。
第三，对于信用卡各项业务，银行是否有做好内稽内控之责，官员强调，若已经落实，为何会有相关缺失发生，是人为因素或风控面的机制有漏洞，都要一并彻底检讨。
