经常有人向我们建议，为退休储蓄多么重要，特别是生活费不断攀升，退休后在没有收入的情况下，社会安全金不足以维持年老生活。然而每月把部分收入放进个人退休账户 (IRA)或401(k)虽然是个好主意，但当你短期内没有钱去处理无法预见的开支时，不应先为未来储蓄。
你永远不会知道何时急需用钱，无论是家居维修、汽车问题或是受伤。如果银行里没有钱支付这些意料之外的开支，就需要冒负债风险。结果，你在利息上浪费金钱、信用受损，并在下次有需要时难以借贷。
为应急储蓄，胜过其他财务目标，包括退休。虽然忽略退休储蓄会使人失去投资增长，但为目前存钱比为未来储蓄更重要。
在理想情况下，应急金应包含足够三至六个月的生活费。当然，把钱存入传统IRA或401(k)时，所存的钱免所得税，但把钱存入应急账户，却没有这项税务优惠。不过你仍必须这样做，因若你忽视近期储蓄，你可能承担高额债务，仅是付利息就可能花光你的收入，并迫使你以后没有钱为退休储蓄。
假如现在你没有应急储蓄，但在IRA或401(k)里有些钱，你或许想知道是否就可高枕无忧了，在紧要关头动用这些钱就行了，但问题在于上述的税务优惠。国税局对于提早动用IRA或401(k)资金的人，不会轻易放过，如果你在59岁半之前提款，将面临10%罚款，而且还要付税。
如果你存了足够的应急资金，就应当定期为退休计划存款，但如果没有，那就需要优先考虑先存一笔随时可动用的钱，即使这么做意味把退休储蓄暂时延后。
