金管会今日一口气发出3张纯网银执照，殷乃平认为，国内银行家数过多，恐将面临激烈竞争。图为金管会主委顾立雄。（资料照）
金管会今（30）日揭晓纯网银执照，三家申请团队“通通有奖”；政大金融系教授殷乃平认为，金管会这次一口气发出3张执照，国内已经面临银行家数过多，再加入更多竞争者，恐将面临激烈竞争，可能有汰弱留强的趋势；实践大学讲座教授沈中华则认为，纯网银挟带低廉人事成本优势，可提供客户更优渥的利率，未来传统银行可能面临“存款大搬风”，但他认为，纯网银将刺激传统银行朝向数位金融迈进，甚至可能刺激行动支付发展。
殷乃平认为，金管会从三抢二到通通有奖的执照发放，跟去年韩国执照发放结果一样，“对金管会来说，多发一张执照影响不大，但银行业可能将面临激烈竞争”。
殷乃平解释，尽管三家纯网银申请团队目前都各有主业，及适合开发的网络客群，如Line Bank有广大的Line用户，乐天国际商银则有乐天商城客群，将来银行则有大股东中华电信、全联等客源优势；但殷乃平认为，目前国内纯网银申设标准比照传统银行，“纯网银能做的传统银行也能做”，未来三家纯网银在开拓完既有客源后，若要向外发展新商机，将面临传统银行的激烈竞争。
但在客源开拓上，沈中华认为，“数位金融”是纯网银未来唯一可深耕的领域，并看好纯网银透过“场景建构”拓展新蓝海，并刺激传统银行跟进发展数位金融。沈中华指出，目前银行主要业务包含，企金、消金、数位金融等，由于企金（如法人贷款）涉及资料确认、资产验证等需要实地拜访客户，难以标准化，但消金（如小额信贷、信用卡等）目前已有可标准化的流程，无法与用户面对面的纯网银来说，是较能切入的领域，因此也将成为未来纯网银与传统银行竞争的场域。
沈中华认为，纯网银发展数位金融的关键在于“场景”建构，纯网银必须以消费者为核心，在消费者支付的情境下，建构场景，提供最佳服务，如同样是看电影，三家纯网银甚至传统银行业者，如何与电影业者谈出最优惠的折扣，吸引消费者使用，将成为纯网银竞争的关键，因此可能会有捉对厮杀的状况。
此外，“用户忠诚度”也将成为纯网银经营的关键，沈中华认为，未来纯网银甚至可能出现“绑约”等情形，要求用户必须消费满一定金额，才能享有最佳服务，以此巩固客群。
