纯网银三家团队比较
目前资本额仅100亿元
股东最慢3年面临“掏钱增资”抉择
记者李靓慧／特稿
历经近半年审查，金管会终于公布纯网银审查结果，一如市场先前猜测是“人人有奖”；先且不论过程中，各方势力如何角力，但打着“普惠金融”大旗的纯网银“烧钱竞赛”才要开始，资本额仅一百亿元的纯网银，估计最快第二年、慢则第三年，股东们就得面临“掏钱增资”的痛苦抉择。
先前为了争抢三选二的纯网银执照，除了纯本土股东组成、打着“国家队”旗号的“将来银行”，被视为可稳拿到保障名额外，来自日本的乐天集团及韩国的LINE，更不断对台“释放利多”，宣示配合政策动作未停。
为了争取出线，乐天国票团队去年底就释出“不排除在台湾设立研发中心”，且将在台复制“乐天生态圈”；LINE则派出首席财务官黄仁埈担任台湾LINE Bank董事长，宣布在台建置IDC（网络数据中心），让所有资料落地储存，上周还宣布“LINE讯息查证”平台正式上线，全力配合-打“假”。两家业者都积极展现“爱台”决心！
这三组团队看似声势浩大，但却是各有发展的优缺点。乐天在日本已有完整生态圈经验，也有纯网银获利模式，但“有经验在台无生态圈”，是否能复制日本成功模式，还有待观察；“将来银行”结合本土资讯流、金流及物流实力，却是“有生态圈无经验”；在台湾拥有二千一百万用户的社群平台LINE，在台湾推出行动支付却还在烧钱摸索获利模式，可说是“有用户还在找怎么赚钱”。
行销成本 最恐怖无底洞
纯网银营业前就得烧钱、营业后烧更凶。以国内首家打着原生数位银行诉求的“王道银行”为例，仅为了建置核心资讯系统，砸在软硬件及人才上就烧了逾二十亿元；除了初期的软硬件投资得砸大钱外，在台湾高度竞争金融环境，行销成本才是最恐怖的“无底洞”，且纯网银比照一般银行，都有资本适足率要求，只要资本适足率不够，金管会就要求增资。
目前资本额仅一百亿元的纯网银，估算最快第二年、慢则第三年，股东们就得面临“增资掏钱”的抉择；到时候才是纯网银考验的开始。
