保险不是有保就好。保单权益也要顾，3阶段5大关键数字要掌握。（图／NOWnews资料照）
大家都知道买保险可以转嫁风险，但对于攸关保户权益的保单条款内容，真正了解的人却少之又少。保单条款因为用词较专业、资讯量又大，让不少民众阅读时容易雾煞煞，甚至直接放弃阅读。寿险业提醒，即便没有将条款完全摸熟，也要掌握投保当下、契约期间及理赔申请等3个阶段的5个关键数字。

在投保当下，首先要掌握的就是10天契撤期、等待369。保险通常是长期契约，最怕买到不需要或不适合的保单；就像网络购物有7天鉴赏期一样，买保险也有“10天”的契约撤销期。第一金人寿总经理林元辉表示，如果投保后才发现不合适，保户可以于保单送达隔日起，在10天内提出书面申请，将不适合自己的保单“退货”。

另外，第一金人寿提醒，如果投保的是医疗险、重大疾病险或癌症险，就需留意保单条款中的“等待期间”。林元辉解释，为了避免保户带病投保，却蓄意不告知或告知不完全，前面这3种保险常见的等待期间分别为“30天”、“60天”或“90天”。

简单来说，保户生病要申请理赔时，保险公司第一个确认的是发生疾病的时间点，是不是在等待期满之后。林元辉提醒，不论民众投保哪一种保险，确实、完整地填写应告知事项，才是维护自己权益的上上策。

此外，在契约期间也要注意保单效力2大防线，即30天宽限期及2年内复效。买到符合需求的保单后，下一步就是准时缴交保费；选择月缴的保户容易养成缴费习惯，但若拉长到半年、甚至1年才缴1次保费，难免会不小心漏缴。

第一金人寿指出，一时忘记缴交保费也不用过于担心，因为一般而言，假设保户选择的是半年缴或年缴，保险公司会在缴费期间快截止前，先催告要保人缴交保费，并从催告到达隔日起，开始计算“30天”的宽限期，保户应把握时间缴交保费，守住第一防线，让保单不停效。

第一金人寿指出，如果保户因为经济因素无法缴交保费而致保单进入停效，要保人可以在保单停效的“两年”内申请保单复效，但建议保户于停效后的“6个月”内尽速申请复效，因为这时候提出申请，只要缴清应缴之保费及相关费用即可，但如果超过6个月，保险公司就有可能要求保户提供健康声明书、体检报告书及病历资料等“可保证明”，流程相对繁琐，也有可能因为保户身体状况已达到拒保程度，让复效申请遭到拒绝。

在理赔申请时，则要注意事故发生后，2年内一定要申请理赔。 当不幸发生意外或罹患疾病时，保户应于10天内主动告知保险公司事故已发生，并于“两年”内申请理赔，才不会超过理赔的请求时效。

第一金人寿表示，意外或疾病发生时，即时获得保险金是关键，建议民众每年固定执行全家人的保单健检，不仅能借此确认保障内容及额度是否足够，更能确保发生意外或疾病时，家庭成员都知道可以向哪间保险公司申请理赔。