机器人理财正夯，各家业者纷纷争夺这块大饼。（图／取自 PhotoAC ）
金管会核准3家纯网银设立，最快明年就会开始营运，不过，实体银行也积极强化自己的数位金融服务，不少银行就推出机器人理财服务，强调定期定额新台币1000元、单笔3000元就有专属智能理专，而且根据银行统计发现，使用智能理财有近7成是投资新手，男性客群比重为6成，年龄主要分布在30-45岁，前3大星座为巨蟹座、处女座及天蝎座。

目前除王道银行、台北富邦银行、中信银行、国泰世华银行及台新银行之外，永丰银行也在近日加入智能理财行列，并强调定期定额、单笔只要3000元就能投资，只收账户管理费1%，不另收申购手续费，还可将个人化投资建议，采用指定年份或历史事件方式回测，以检视年化报酬率与绩效表现，对于初出社会或是财力有限的小资理财族，或是较为忙碌、无法紧盯市场的投资人，也能轻松跨过门槛并拥有个人专属智能理专，逐步累积个人资产。

永丰银行总经理庄铭福表示，以退休需求为例，经济合作暨发展组织（OECD）国家平均所得替代率约达63%，至于台湾劳工所得替代率则约52%，其中差距需以个人规划妥适调整，加上国人平均寿命攀上新高，也让相关理财议题备受重视，而永丰推出的智能理财ibrAin以4大核心，即目标导向、ETF标的、动态再平衡、量身打造，满足国人多元理财计划。

庄铭福进一步说明，永丰智能理财可针对个别客户的理财需求，依据其个人基本资料、投资期间及目标金额等，依算法计算出最佳投资组合，并以美国股市及非美已开发股市ETF（指数股票型基金），加上美国长、中、短期公债ETF为标的，期许透过兼具目标达成及风险控制的配置方式，为国人累积实现目标的能量。

智能理财除适合长期理财规划外，也可用于旅游、购屋或子女教育基金等人生各个阶段的资金安排。永丰银行财富金融处处长徐德里表示，像永丰ibrAin以长期稳定投资为基本价值，挑选低管理费、高透明度的股票型与债券型ETF，提供超过60000组客制化投资建议；同时，系统每日自动化监控市场波动，依据个别投资组合的目标达成率以动态再平衡方式调整，协助个人资产稳健成长。

不过，目前各银行推出的智能理财，申请方式像中信银行、国泰世华银行及台新银行是在网银使用，台北富邦银行则是银行账户（网银或APP），永丰银行则是银行账户（含数位账户），王道银行则是线上开户后于网银使用。

在投资门槛部分，台北富邦银行是100美元，其余则定期定额与单笔门槛不同，前者以中信银行最低，只要新台币1000元，其他则在3000元至5000元不等；单笔投资则以永丰银投资门槛最低，只要新台币3000元，其余在1万元至3万元不等。

至于各家智能理财的特色，像台北富邦银行奈米投的投资标的是全球ETF，收取帐管费1%，具有再平衡自动化功能；王道银行机器人理财投资标的是基金股票，收取0.15%平台费，至明年1月2日免手续费、管理费；中信银行智动GO则是信托投资、阶梯式投资，收取帐管0.59%起。

国泰世华银行智能投资有2000档基金标的，可定义11种资产类别与对应的投资风险、报酬，提供客户选择，收取帐管费0.88%；台新银行智多新则是至今年9月30日美元投资组合免帐管费，每一投资组合含4-14档基金，并依策略建议下单，定期调整策略建议。

而根据中信银之前公布的统计数据也发现，在推出智能理财服务后发现，投资新手将近7成，8成客户透过定期定额投资，男性客群比重为6成，年龄主要分布在30-45岁，前3大星座为巨蟹座、处女座及天蝎座。