寿险公司9月纷纷调降利变型寿险宣告利率，台币利变寿险最低降到2.25%，美元则降到3.2%附近，创下今年以来调降幅度最大的一次，等同保户未来能拿到的增值回馈分享金缩水。

利变保单今年以来第5次下调利率，寿险公司主管表示，因美国联准会降息概率高、美中贸易战导致资本市场大幅波动的影响，让美债殖利率倒挂，10年期公债殖利率上周已跌破1.5%，寿险公司不得已得再一次调降宣告利率。

9月开始，各家保险公司纷纷公布利变保单宣告利率。在美元利变保单方面，国泰人寿美元利变保单从3.55%降到3.2%，最高调降35个基本点（1个基本点等于0.01个百分点）；富邦人寿美元保单从3.5%降到3.25%，降了25个基本点；中国人寿与新光人寿美元保单有降到40个基本点；全球人寿宣告利率也调降约20个基本点，最高还有3.7%左右；南山人寿与台湾人寿则未调整，最高也有3.5%、3.73%左右。

台币利变保单方面，台寿最大降幅有15个基本点；国寿宣告利率下降25个基本点，约有2.25%左右；富邦寿、南山寿、中寿、全球人寿也都普遍下降约20个基本点，最高有2.3%左右；新寿调降了22个基本点，最高还有2.3%。

利变型保单卖得好，主因在于“增值回馈分享金”的设计，保险公司每月会于官网公布“宣告利率”，用宣告利率扣除预定利率的差距，乘以前一保单年度末的保单价值准备金，给付“增值回馈分享金”给保户。

也就是说，宣告利率的调降，代表保户未来能拿到的增值回馈分享金愈来愈少。

对于想赚取利差的保户，未来该如何挑选合适的保单，锭嵂保经、认证高级理财规划顾问（CFP）林文静建议，宣告利率会随着保险公司投资绩效、经济环境变动而调整，保户必须注意宣告利率必须高于预定利率，且预定利率不能太高，增值回馈分享金才能拿到更多。

再者，考虑个人的购买力与承受风险的程度不同，一般保守稳健型可以选择新台币计价的利变保单；但如果想要享受更好的投资收益，积极型可以考虑选择较强势的美元或人民币利变保单，尤其时间一拉长，产生的复利效果就会很高；不过，像是纽币、南非币等计价的保单，因波动太高，不建议当作核心资产来规划。

另外，许多利变保单分享金给付周期能直接转成“年金给付”方式，建议选择给付的特定年期愈高愈好，保户每年不仅可领到固定的金额，也能确保退休后有稳定的现金流。