日积月累下来，人们总养成不同的花钱习惯、建立起各自的消费模式，直接影响理财决策，所以，假如经常深陷债务、不坚守预算或者总是只花费而不储蓄，恐怕得赶紧调整对金钱的看法、养成新的花钱习惯，以确保财务安全与自主。
如果有心改头换面、摒弃不良的金钱观念、确保财务不恶化，应仔细检讨自己是否有坏习惯，并试着依专家建议予以纠正。
假使有以下七个坏习惯，应提高警觉：
未将一次性费用纳入预算
为了监控收、支，规划预算至关重要，而打造全面性预算应将常态性固定月度账单房贷、汽车贷款、水电费等等外的项目一并纳入。
科州金融规划业者IMPACTfolio认证理财规划师麦克丹尼尔(Julie Fletcher McDaniel)说，例行性账单外的一次性花费琳琅满目，如果不监控，后果不堪设想，年度开支如汽车登记、汽车维修及保险费、住家维修、儿童保育费用、旅游、医疗费用乃至于经援家人的费用等等，都不可忽略。她鼓励大家将预算涵盖面扩及一整年，而不只是监看每月支出。
在不必要的项目上过度花费
麦克丹尼尔说，人们总说自己很难避免冲动购物，而事实上，拒绝家人、朋友和邻居各种需要花钱的邀约更是难上加难，她说，拒绝亲朋好友度假、上馆子用餐或者周末出游活动的昂贵邀约，总让人难受，但想想看，假如实在无力负担，还是要替银行账户把关、学习礼貌性的婉拒，或者提出成本较低的替代方案。
尚未建立牢靠的金钱计划
规划未来、理财路上按部就班是致胜关键。所以，假如从未追踪或者优先考量长期目标、未建立应急金或者在力求成功的大目标下安排预算，最终可能导致理财目标落空。
亚利桑纳州财务顾问兼心理学家帕勒森(Dan Pallesen)认为，理财幸福的头号杀手是“漫不经心”，最低限度可能只是搬家后忘了取消原来的健身房会员资格、或者已不需要某张信用卡却忘了取消而继续扣缴年费，有时会导致更严重的后果；尽速反省有助于了解自己的价值观和目标，而储蓄和消费模式只要符合价值观，就会发现自己正迈向财务成功目标。
冲动购物
肯德基州私人金融和商业教练业者Fiscal Fluency负责人沃森(Ben Watson)担任个人理财部落格DollarSprout.com首席财务官，他说，把钱花在买不起的高单价商品上会陷入财务困境，但更多人为了贪求信用卡红利积点而购买一大堆不需要的东西，更是陷入烦恼，他有很多客户因为刷卡而有大量航空哩程，却无力每月还清信用卡债。
沃森举例，为了费用3000元的假期而收集数以千计的飞航哩程，很可能累积大笔卡债、要花很长时间还清，真的不会获得任何好处，同样的，为了折扣而使劲购物，最终也省不了钱。
未追踪支出
沃森说，人们总以为自己准确监控支出，实际并非如此，这种状态称之为“心理会计”(mental accounting)，好比说，自认晚上出游只花了100元，实际花费接近250元，主要因为没有把叫车、晚餐小费等小项支出计算在内，这也是为什么很多人在薪资周期结束时现金吃紧。为解决这个问题，可尝试在手机或电脑桌面上使用预算工具如Mint或Goodbudget。无论如何，至少该经常查看银行和信用卡余额。
迟迟未储蓄
许多人有这个大问题，纽约理财业者Diversified Financial Solutions创办人诺斯特罗姆(Denise Nostrom)说。 人们总觉得来日方长、还有时间储蓄，大错特错！其实，越早开始存钱越好，她建议，务必优先确保将一部分收入放入401(k)、罗斯IRA等退休账户或者现金储蓄、其他投资。
深陷债务
许多有财务问题的人都陷入这个处境，假如必须偿债，可能使财务前景更复杂，负债却刷卡继续花钱，将产生更严重的财务危机。
