专家提醒想要以“低首付购屋”的小资族，要确认自身还款能力无虞，否则，将无法负荷后续房贷压力（记者王孟伦摄）
想要购屋的小资族，看到动辄数百万元的自备款，容易打退堂鼓，但近年来，国内开始推出“低首付”、“低自备款”的建案，标榜可以让小资族轻松入手；不过，专家仍提醒，要确认自身还款能力无虞，否则，后续房贷压力喘不过来，反而让购屋圆梦计划破碎。
银行房贷部门主管表示，一般来说，银行可以提供贷款的额度，大约是房屋鉴价金额的7至8成，剩下其它2至3成，就是买主要自行准备的“自备头期款”。如果是预售屋的话，跟建商缴完订金、签约金、开工款之后，后续再缴交工程期款及交屋款；相较于中古屋需一次付清自备款，但预售屋可以拉长时间缴。
对小资族或首购族来说，很容易在“自备款”这关就过不出，而预售屋不仅可延长自备款缴交时间，尤其，许多建案近年更推出“低首付”、“低自备款”，例如：首付款只要房价5%或10%，交屋后再向“公司贷款”，分3到5年内还清其余的自备款，让购屋的门槛负担大幅降低。
不过，金融比较平台“Money101”总经理周纯如提醒，民众购屋仍得依据自身的还款能力做规划，精准地计算出头期款贷款、房贷等每笔贷款的月付金，才能了解自己“是否有进场购屋的能力”。
Money101强调，“低首付”购屋模式常见有三大问题，，首先是“房贷、公司贷两头烧”:因为自备款少，让年轻人更容易实现购屋梦想，问题是，要一边偿还建商的“公司贷款”，另一边应付银行每个月的“房贷”，在双重压力下（公司贷加房贷），若购屋客错估自身财力，将面临后续更庞大贷款压力，不可不慎！
第二，开工前低首付，交屋后再向“公司贷款”的利率，基本上，与信贷利率差不多，也就是高于房贷利率；换言之，这对原本自备款已经不足的小资族来说，等于增加一笔额外支出。
第三、由于购屋可享用“低首付”，很多买屋客一看到入手门槛降低，误以为是天大好康，却容易忽略购入房价，反而比周边附近行情还要高；举例来说，周边行情1,000万的房子，却以1,100万元买进，等于亏了 100 万，万一房市再跌5%、等同再亏55万元，更别说还有排山倒海的“双重贷款”等著缴，年轻人哪里承受得了？
Money101强调，这种先甘后苦的方案，由于门槛低，容易让小资族一时不察，无力清偿贷款；买房是人生最大一笔开销支出，一旦后续个人所得没有增加，或是个人工作不保，到手的房子，万一断头或惨遭法拍，那就更不划算。
