学者专家与媒体纷纷预测，美国经济恐怕即将走下坡。消费者若想避免冲击，应该未雨绸缪，趁早布置财务自保之道。
美国经济在未来一年内出现衰退的概率有多少？纽约联邦准备银行(Federal Reserve Bank of New York)估测为30%以上，克里夫兰联邦准备银行(Cleveland Federal Reserve Bank)则估计有40%。
美国“全国企业经济协会”(National Association for Business Economics)8月公布最新调查统计显示，有34%经济学者认为，美国经济成长趋于缓慢，到了2021年将陷入衰退。今年2月间，持相同看法的受访经济学者只有25%。
值得注意的是，在这项最新调查中，高达38%受访经济学者估计，美国经济衰退出现的时间点将在2020年。
理财网站“市场观察”(Market Watch)指出，为了因应即将到来的经济不景气，消费者现在就可以着手准备的自保之道，包括以下十大原则：
●检查401(k)持股
理财专家指出，劳工如果在企业的401(k)方案当中大量投资自己公司的股票，可能面临高度风险。万一经济表现疲软，公司经营受挫，劳工恐怕将承受双重打击，第一是薪水变少，股票价值也缩水。财务规划专家琳达‧艾瑞克森( Linda Erickson)分析，劳工如果因为公司经营不佳而失业，最不希望同时面临的后果，就是退休存款出现重大亏损。
●若有病快治疗
经济衰退时期，不少公司行号开始裁员。理财专家指出，如果劳工因为健康问题，准备接受某些开销昂贵的治疗，但却基于种种因素一直拖延，现在就是去看医生的最佳时机。理财顾问布莱克魏尔德(Andrea Blackwelder)指出，倘若医疗保险的自付款(deductible)额度已经缴齐，接下来还有些医学项目是必须做的，“趁著现在还有工作，立刻就去接受治疗。”
●善用雇主福利
不管是健身房会员费用补助，或是教育津贴、在职训练补助、员工购物优惠折扣等，公司企业提供给旗下员工的各种福利，要趁著还有工作的时候好好利用。但是，专家建议，切记不要因为有优惠折扣而过度消费。
●保守投资
美国经济之前出现衰退时，不少原本对于自己操作股票颇为自豪的民众，看到股价腰斩，饱受惊吓。艾瑞克森建议，最好现在就好好检视手中持股，不要把太多鸡蛋放在同一个笼子里；如果发现投资太多资金在押宝华尔街下一波荣景，不妨转移一些到债券或股息股票(dividend stocks)。
●提早换屋
如果打算在未来几年之内，把原本居住的大房子换成小房子，或者把度假小屋卖掉，理财专家建议，这些计划不妨提早完成，好处在于手边将可因此拥有更多现金。另一层考量则是，经济良好的时期卖房子较为容易。房地产专家指出，在经济衰退期间，房地产市场不只是趋于萧条而已，甚至可以说是乏人问津。
检查资产，尤其是检视房地产。 (Pixabay)
●改善信用
只要还在上班，还有薪水收入，不管是要申请房屋净值信用贷款(Home Equity Line of Credit)，或者申办一张新的信用卡，目标都较为相对容易达成，等到经济进入寒冬，这些预先准备可能就会发挥高度用处。天有不测风云，金融顾问赫尔曼(Elliot Herman)表示，劳工应该趁著还有工作的时候，先办好房屋净值信用贷款，万一临时发生变故，家庭急用存款(emergency fund )不够用，或者突然丢掉饭碗必须花时间重新找工作，才不至于捉襟见肘。
●减少利息支出
倘若信用卡仍有可观的卡债尚未还清，而且利息非常高，理财专家建议，最好现在就把这些卡债转移到循环利息较低的另一张信用卡。为了吸引顾客办卡，许多信用卡公司提供利息极低的初始利率(introductory rates)，让消费者把其他信用卡卡债转移过来。
不过，专家指出，理想目标还是把所有信用卡卡债都解决完毕，但如果无法达到这个标准，至少也要做到尽量利息支出。
●节约消费
同样都是影音串流平台的葫芦网(Hulu)、Netflix与Amazon Prime，是否需要一口气拥有？每个月缴交月费的飞轮健身车课程(spinning class)，报名之后很少参加，是否应该结束？理财专家指出，由于经济衰退可能到来，现在就是认真评估自己日常生活花钱习惯的时候。
理财顾问卡斯威尔(Alex Caswell)表示，仔细查看个人财务状况，“而且应该思考，是否能够透过各种不同方式，减少生活当中一些不必要的开销”。他表示，省下来的钱，就可以存进银行户头。
●存够救急家用
对于家庭应急存款应该准备多少才够，专家建议，至少要存下足够全家人六个月生活开销的费用，以备不时之需。不过，对某些消费者来说，如果要充实家庭急用存款，可能就没办法为退休账户存钱，也没有余力进行长期投资。理财专家指出，如果投资项目均匀发展，而且可以变现，可以挪出部分资金做为应急存款。
●经营人脉
专家指出，对于老朋友、老同学以及前任同事、曾经接触过的求职机构等，如果这些人际关系与职场人脉疏于经营，现在应该考虑好好恢复联系，不要等到突然需要找工作时，才到处求助。赫尔曼说，在经济不景气来临之前，就预先做好各种规划，可以避免将来出现问题时，在高度压力之下遭遇尴尬。”
专家建议要存够六个月开销做为应急基金。(Getty Images)
