根据世界银行（World Bank）建议，退休金准备至少要维持退休前所得约6成，才能维持生活品质；为因应少子化与超高龄化社会来临，金融专家纷纷提出对不同年龄层的退休准备建议。

首先，在20至30岁的年轻族群方面，政大风险与保险研究中心主任黄泓智表示，年轻人受限于薪资，但是还有足够的时间可以累积，建议最基本的，除了公司每个月额外帮劳工提拨薪水的6%到劳退账户外，年轻人也可以自提6%。

中国信托银行个金营运处总处长杨淑惠也认为，退休金应及早开始准备，且年轻人切记要适时盘点可用资金、选定投资标的并贯彻执行。举例来说，年轻族群可考虑以股票配置为主的积极型投资组合，股票以国家区域股为主，辅以新兴市场股，占比约6成或8成；债券则以高收益债搭配新兴市场债为主，占比约4成或2成。

再者，30至40岁的中产阶级，虽处于资产快速累积时期，但家庭生活开支、子女教育金花费高，杨淑惠也建议，退休准备以选择稳健成长的工具为主，考量报酬与风险管理，投资策略建议可采股债平衡，抵抗资产规模放大后所增加的风险。

此外，这类族群有一定收入及存款，也应检视保障缺口，全球人寿表示，当平均寿命愈来愈长，最好提前准备失能照顾的保障，像是失能险的失能分级是根据残废等级表，给付明确；若长期失能，可以加码给付，补强未来长期照护所需的费用。

最后，若是40岁至50岁的届退族群，资产累积到一定的程度，担心不小心把退休金花掉或是挪为他用，台湾人寿也建议，可选择年金险用“分期给付”的方式，将努力累积下来的退休金，转为每个月可领固定收入，一直到身故或至110岁，创造出退休后的稳定现金流。