如果你的财务状况良好，无债一身轻，身边有紧急现金储备，并规划好退休后生活。现在突然出现一笔10万元额外现金，你会怎么做？
Citrine Capital私人财富顾问柯尔(Ryan Cole)说，在投资这么大的金额之前，人们应该考虑自己的年龄、目标、净资产和风险承受能力。他说，“通常随着年龄的增长，投资往往更加保守。”
已经拥有多少钱也是个重要因素。柯尔说：“已经非常富有并准备退休的人可以承担更多风险。另一方面，如果手边只有10万元，那么就该进行多元化投资，并且对其投资要相当保守。”
建议建立多元投资组合
对于愿意承担更多风险并更积极地进行投资的年轻专业人士，顾问建议使用多元化的股票投资组合。
认证金融规划师和PathBridge Financial创始人图佐林诺(David Tuzzolino)建议透过ETF或低成本共同基金，建立包括大、中、小型股以及国际股票在内的股票投资组合。
如果不想承担那么大的风险，他建议投资组合中的一部分投资于债券，甚至可能投资少量约5%于黄金，“如果市场下跌，黄金可能会成为一个很好的多样化产品。”
认证财务规划师兼Brownlee Wealth Management老板布朗利(Justin Brownlee)说，必须克制将一切投入过去十年表现优异的史坦普500指数的诱惑，“了解全球股市不同的回报难以预测，这是非常重要的。”、“常见的情形是过去十年某个股市取得令人瞩目的业绩，但在下个十年却落后于国际股市或新兴市场之后。”
选择单一物业应先评估
认证财务规划师、Pacesetter Planning创始人纳尔逊(Bill Nelson)说，透过房地产投资信托基金(REIT)或个人房产投资也是一种吸引人的选择。他说：“但是，在进行这种操作之前，应该已拥有一个多元化的产品组合。特别是如果想投资单一物业。”
此外，纳尔逊说，如果打算投资租赁，则需要愿意进行这项工作来经营物业，“不要以为买房后就能坐等赚钱。”他说，如果不想承担这个责任，那么REITs是个不错的起点。因为投资标的是拥有支付房产投资组合的基金。
他说：“不过它们的抵税效率相当低。”如果想进行大量此类投资，那么最好经由税收优惠的退休账户。
投资退休生活要更积极
对于许多人来说，对未来的投资意味着退休。
7th Street Financial创始人、财务规划师伯克(Jeff Burke)说：“如果为了退休而努力储蓄，我就会将投资导向这个目的。”
他说，假设已经制订了强有力的退休计划，那么这笔钱可以用于未来的其他计划，例如子女或孙子女的教育。
但是伯克说，重要的是考虑像是教育这种投资的时间范围，“退休可能还要20年，但是教育的需求来得可能更快。目标越远，投资就越积极。”
不过，他建议将部分金钱用于一些娱乐活动，“也许像是度假或在家里装修房间。得到一笔钱却不能享乐，精神上实在是说不过去。”
投资自己回报其实最大
纳尔逊说，最大的投资回报可能不涉及市场。他说：“投资自己。特别是如果还处于职涯的早期到中期，从长远来看，对自己进行投资很可能会为带来更好的投资回报。”
将钱用于职训或教育，投资自己的职业是个好方法。纳尔逊说：“这类投资机会通常是最容易被忽视的，但坦白说，它们可以带来的回报却是最大。”
