金管会公布自11月8日起，每人最多只能购买3张实支实付保单；专家提醒，实支实付医疗险分为住院病房费、手术费以及医疗杂费3大类，但非买多少赔多少，投保前应留意3大给付重点。

金融监督管理委员会公布，自11月8日起，每人最多只能购买3张实支实付保单，其中，包含1张正本理赔以及2张副本理赔，但医疗险跟伤害险可分开计算，也就是说，每人最多可买3张实支实付医疗险以及3张实支实付伤害医疗险；另外，原本就已投保者3张以上实支实付医疗险者，不溯及既往。

实支实付医疗险因有理赔住院杂费，可应付许多高额自费项目，一直以来都是热门保单商品，但很多人却误以为买了实支实付医疗险后，只要将缴费收据给保险公司，杂费项目就可以“全额照价理赔”。

寿险公司主管提醒，实支实付医疗险理赔分为住院病房费、手术费以及医疗杂费共3大类，但并不是买多少赔多少，应留意3大给付重点。

首先，住院病房费部分，建议因应病房费用提高，日额至少规划约新台币3000元。此外，因每家保险公司规定的住院天数上限都有差异，如“急性病房”住院30天以内，或“慢性病房”住院180天以内等，建议首选“日额理赔天数愈长愈好”的保单；同时，投保前也要特别留意，部分保险公司对于慢性病与精神病的住院天数也有另外规定。

再者，手术费部分，分成2种手术理赔方式，一是限额给付，如限额为10万元以下的费用会全额理赔；二是依手术项目比例给付，如购买20万元保额，理赔算法为实际费用乘以手术费用表上的比例才是理赔金额，因此建议应先确认给付比例是否符合需求，不应光看保额就决定投保，否则理赔金额会有落差。

另外，手术费要特别注意的地方是，过去许多手术都需要住院，不过近年来包括白内障、植牙、体外震波碎石等门诊手术都不需要住院，提醒民众要挑选有把“门诊手术”纳入保障范围的保单。

最后，医疗杂费部分包括挂号费、药费、医疗材料费，且杂费项目为住院医疗花费中最容易造成财务压力的项目。一般来说，健保给付的医材会优先使用，但如果医生评估须为自费或补差额使用医材，或是自行想更换较好的医材，如陶瓷人工髋关节、钛合金骨板骨钉等，费用动辄高达10万元，建议杂费保额至少要有30万元较充足。