根据中经院调查逾7成民众估退休至少要准备千万元，退休理财工具以投资基金为主，其次是保险与股票，而终身固定利率寿险保单在市场上受到青睐。（图／NOWnews资料照）
中经院公布“国人安心乐活想退问卷调查”结果，有7成以上的人认为至少要准备1000万元，退休理财工具以投资基金为主，其次是保险与股票，最在乎“投资报酬率”和“投资损失风险”。但近来高宣告利率的利率变动型保险被金管会盯上，加上全球进入低利率趋势，终身保证固定利率型寿险也受到青睐，不用担心利率环境波动，尤其保证固定利率3%的商品买气升温。

近年利率变动型保险商品成为市场主流，主要就是高宣告利率，但金管会开始紧盯高利率保险商品，使得各家寿险公司纷纷调降利变寿险宣告利率，再加上美国联准会今年三度降息，全球进入低利率的趋势，也让“终身保证固定利率”的寿险商品成为热销保单，以规避未来利变型寿险宣告利率持续下降的风险，尤其保证固定利率3%的商品，买气逐渐升温。

华瀚保经公司首席执行官符禹忠表示，今年以来连番调降利变寿险宣告利率，其中美元保单利率从年初的4%左右，一路调降，降幅已有70至80个基本点，目前大多落在3.2%至3.3%左右，未来利率变动型保单的宣告利率恐怕会越来越低，也会影响利变型保单的长久以来的优势，取而代之的是终身保证固定利率型寿险正夯。

不过，永旭保经公司总经理吕文雄指出，目前市面上保证固定利率的商品太稀少，加上保险局正研议宣告利率平稳机制，未来会要求寿险公司利变保单宣告利率尽量接近市场债券利率，业者不能再以高利率来吸引保户，同时明年责任准备金预估调降1码，保费预计至少调高2至3%，因此寿险公司将来恐不太愿意再推出新的固定利率型寿险商品，所以可趁势购买此类保单。

符禹忠强调，固定利率寿险商品并非一定逊色于利变型寿险商品，以友邦人寿的传世金屋美元还本终身保险来说，利率锁定在3%，而且保证终身固定利率，不用担心利率环境波动，相较许多今年才上市的利变型保单，宣告利率约3.3%或以下，还不是保证终身固定，加上投保年龄从0岁到55岁，不少年轻上班族在经济能力可以负担之下，就会选择购买此类保单，也让终身固定利率型保单更具吸引力，亦备受高资产客户的青睐。