如果想在假期家庭聚餐中开起辩论大会，主题离不开宗教和政治，或者，性爱和个人理财。
在今年德美利证券(TD Ameritrade)的调查中，性爱和个人理财在五大“禁忌”话题中排名第一和第二，超过其他三个被评估的禁忌话题：宗教、政治和健康问题。
但若想帮助亲友、尤其是年轻人解决债务、低储蓄率、错失投资机会或困扰数千万美国人的其他金钱问题，金融话题可能需要更多讨论。
First Financial Equity Corp.投资顾问杨恩（Jeff Young）说：“让人惊讶的是，许多人从来不讨论。”
●认识到对债务的担忧
在德美利证券针对大约1000名成年人的调查中，有36%的受访者认为个人学贷债务是最忌讳的话题，其他主题包括托儿费用、月光族、信用卡债和缺乏紧急资金。相比之下，退休计划和收入是最不被认为是禁忌的话题。
Dew Wealth Management认证财务计划师迪尤（Jim Dew）说：“我会避免使用主观性评语，像是暗示配偶可能缺乏财务责任。”“因为之后可能会衍生各式各样的问题。”
●讨论概念，而不是金钱
如果提供一般性的策略和建议而又不触及实际数字或个人细节，那些不愿透露自己金钱问题的人可能会更容易接受。有几个广泛的主题适用于大多数美国人，最有可能适用于某些朋友或亲戚，像是：高负债、紧急储蓄低、退休准备不及。
与不同世代的人交谈时请记住，这些人可能会以不同方式评估财务错误和优先事项。在德美利证券的调查中，婴儿潮世代将其最大错误归因于没有401(k)退休计划，其次是提存费用不足以至无法完全接收雇主同额提拨资金，以及没有开设个人退休账户。但是千禧世代认为缺乏紧急储蓄是最大的错误，其次是较低的信用评分和不让配偶或伴侣知道自己的财务秘密。
如果收到财务建议，请记住以下几点：最自夸或乐于提供此类建议的人可能最没资格。迪尤说：“消息来源很重要。”
接受德美利调查的受访者表示，他们最愿意与配偶或重要伴侣讨论财务状况，其次是财务顾问，再其次是父母、孩子、密友、其他亲戚，然后是同事。如果家庭成员不能坦率地讨论这些问题，那么也许该是聘请公正的财务顾问的时候了。
●专注于正面的长期执行
可能给他人最好的建议是协助他们养成合理的做法和养钱习惯。迪尤说，“专注于审慎、聪明的事情，并长期正确地做”，而不是对股市、选举、经济发展方向等做出预测。
他推荐三个财务经验法则。第一是确保固定支付汽车、房贷和其他账单，并定期将部分薪水转入职场401(k)退休计划，让财务自动化。如果存钱不易，可以指定将每张薪水支票中的50元专用存在与支票账户不同的专用储蓄账户。
第二个建议是在每次加薪时存下一半收入。他说：“花一半，省一半。”“五到十年内就能存下很多。”
第三项建议是备好基本的法律文件，其中应包括遗嘱、财务授权书和医疗保健授权书。遗嘱会指定某人做出决定，例如如何在死亡时转移资产，而两项授权书都指定某人在你还活着但无行为能力时代为处理。
●整理文件
与较年轻的家庭成员进行讨论时，通常应将重点放在帮助他们发展健全的财务行为上，但是对于年迈的亲戚，通常更应找出他们的需求以及遗嘱和其他关键文件的存放地，但不要表现出想要控制全局的态度。
杨恩说，与诸如珠宝、骨董、家具甚至照片之类的个人财产相比，经纪人和其他金融账户以及房地产通常在死亡时相对容易转移。前者可能会在以后引起家庭纠纷。他说：“以我的经验，个人财产通常会衍生最多的问题。”“不少家庭为此撕破脸。”因此，最好是帮助父母或其他年长居民开始讨论谁应该获得哪些个人物品。
