谁说“富翁”一定是出手阔绰，花钱不眨眼？许多百万富翁的消费及理财习惯，其实颇为低调，而且实际实惠。创造七位数以上的百万身价并非易事，但参考百万富翁的金钱观念，或许可以让凡夫俗子找到通往富裕的途径，摆脱债务，成为聪明的消费者，做出睿智的财务抉择，达到财务自由(financial freedom)的终极目标。
靠着节省创造财富
“邻家百万富翁”(The Millionaire Next Door)作者史坦利(Thomas Stanley)指出，美国国内某些真正的有钱人，其实并不是住在好莱坞比佛利山庄(Beverly Hills)或纽约的公园大道(Park Avenue)，而是和一般百姓比邻而居，就住在普通社区当中，与其他社区民众过的生活，看起来没两样。
史坦利在书中举例说，有些富翁的财富是靠“省”而创造出来的，他们致富之后住的是中等价位的房子，开着美国国产车，手上戴的天美时(Timex)手表，而且这些富翁常常出身于蓝领职业，工作型态与奢侈生活较无关联，长年下来攒出不少存款。
相较之下，某些高学历、高收入的职业，例如医师与律师，因为社经地位与社交压力，经常被迫花钱住在高档社区、开德国车，还要送孩子上昂贵的私立学校。这些花钱习惯让他们虽然拥有高收入却存不了钱，纵使外表体面，实际上个人净资产却没什么看头。
百万富翁理财习惯
理财网站“金钱智慧”(MoneyWise)汇整多位百万富翁在消费、理财的共同习惯。这些百万富翁已经晋身“七位数身价俱乐部”。
开着旧车或二手车
对于是否购买新车，理财专家最常提供的建言是：消费者刚买了新车，把车子从车商停车场开上路，这辆崭新的车子就已经贬值了。从精打细算的角度来看，民众如果想要买车，但手头没有足够现金能够将车款一次付清，购买新车可能害自己陷入“头上脚下型汽车贷款”(Upside Down Car Loan)债务状况，也就是欠下的车贷数额，比车辆现值还要可观。
理财专家建议，如果手头不够宽裕，要办理车贷才能买车，那么，选择二手车可以让车贷负担变得轻一些。至于二手车是否可靠，则建议要找有信用的车商，这些车商会把二手车妥善修整之后再销售，为消费者提供保固及其他服务，例如赠送加油站礼物卡或提供免费换机油。
史坦利指出，根据他的调查，大多数百万富翁所开的车子，平均都是使用至少两年以上的车辆。
开拓多重收入来源
如果想要增加收入，最好的对策之一就是拥有多重管道的财源。在实际作法方面，这意味着在正职工作之外兼差，甚至兼职不只一份工作。
理财专家分析，增加收入应该是要“聪明地工作”，而非只想到“奋力地工作”，因此最好找一份兼职差事是自己顺手，能够乐在其中的。
某些可以创造多重收入来源的兼职工作包括：每周当中两、三个晚上到酒吧当酒保、担任自由撰稿人或编辑、从事誊写工作、撰写电子书、帮人看家或充当宠物保母、担任临时保母帮人看孩子，担任运动团队或体育活动教练、担任优步(Uber)、Lyft等叫车共乘服务司机。
拥有多重收入来源的另一项优点在于：万一其中某项工作遭遇问题，收入顿失，可以有其他财源做为保护，不会马上面临断炊危机。理财专家指出，天有不测风云，如果公司裁员、家人重病需要庞大医药费，或者车子需要重大修理，兼差收入对于家计来说，都有极大助益。
存款发挥最大效益
辛苦赚来的钱，当然要能发挥最大效益才好。
专家指出，手边多余的现金，应该存到利息优厚的存款账户，不要让钱只是放在支票账户。专家指出，存钱必须随着时间逐渐累积，才会看得出成果，过程当中还要固定存款，存款如果要源源不断增加，复利更是关键。
依财力水准过日子
赚多少钱，就依照自己的财力水准来过日子，道理十分简单，可是不少消费者却没有这么做，而是靠着信用卡来支付光鲜亮丽的生活型态，且习以为常。
如果希望增加个人净资产，最重要的第一步就是把债务尽量降低。
理财专家指出，个人债务最好尽量压低，低到无债一身轻。在许多实例案例中，消费者之所以背负庞大的信用卡债，纯粹是因为购买漂亮的新款名牌服装，或者喜欢每周都到豪华的高档餐厅用餐、到最热门的夜店消费。
“金钱智慧”网站报导，对于吃喝玩乐经常出现过度消费倾向的民众，要记得自己并不是百万富翁，如果真心想成为百万富翁，必须朝着目标付出长时间努力才行。
设立务实存钱目标
要把钱存起来的同时，必须明白自己存钱的目的究竟为何。
每个人追求的目标不同，有些人努力存钱是为了有头期款能够买房，有些人是为了买车，有些人则是想度假，还有人是为了结婚或蜜月旅行而存钱，退休、装修住宅也都是常见的存钱目标。有了明确的目标之后，就可以朝着目标一步步前进。
在负债沉重的情况下，想要累积个人净资产，确实非常不容易。理财专家建议，非常重要的是，消费者如果不得已必须负债或贷款，必须为自己订下务实、可行而且可以激励自我的存款目标，并且把目标分成短期目标与长期目标。
除非突然中了乐透，对于绝大多数民众来说，成为百万富翁的梦想，不可能一夜之间达成。参考百万富翁的消费及理财习惯，则可以让一般消费者检讨自己的花钱方式，找出让自己创造百万身价的第一步。
刚买的新车一开上路，马上贬值。 （Getty Images）
有些人努力存钱是为了能够买房。(Pexels)
