年终奖金该怎么用？根据银行调查发现，4成上班族会用于投资，其中又以魔羯、水瓶、处女最具理财观念。（图／NOWnews资料照）
根据银行调查显示，近8成民众表示可能会有年终奖金，也有4成上班族会将奖金用于投资理财，而用于旅游等娱乐支出上的比例则略有减少。此外，从星座来看，魔羯座、水瓶座和处女座的人最具理财观念，愿将年终用于投资理财人数占比最多。银行也建议新春正是检视消费和理财习惯的最好时机，不妨以年终奖金为起始资金，进行新春理财规划 ，为自己多创造一份斜杠收入。

根据中信银行2020新春理财调查结果显示，近8成民众表示可能会有年终奖金，但近5成民众忧虑“不知如何理财累积资金”，也有逾8成5民众希望银行提供2020年金融市场资讯及投资方向。

台北富邦银行针对薪转户调查也看出，多数上班族投资理财的目的还是以“退休准备”为主，在41岁以上族群中占比高达82%，40岁以下族群中占比也有47%。同时，调查还发现上班族较常使用的投资工具是股票、定存和储蓄型保单。

因应上班族的年终奖金理财目标，北富银 也提供3招建议，包括可善用全球ETF当核心兼顾稳健与获利、把握台币升值时机善用用外币优利定存、保单聪明缴费一鱼多吃享回馈。

北富银执行副总郭倍廷表示，“稳健”是退休规划最重要的评估指标，以股票作为准备工具需承担较高的风险，若想兼顾稳健与获利，可以尝试全球型ETF基金，再搭配每月定期定额投资，利用小钱稳定增值，替将来奠定富足基础。

远东商银也提到，2020年全球经济预期呈现“低增长、低通膨、低利率”，但市场波动往往难以预期且有时来得又急又快，即便世界股市已处历史新高，但事实上，全球经济尚未全面好转，企业投资和获利并未反应跟上。以台股而言，整体涨幅达25%，扣除台积电、联发科、大立光后指数涨幅仅7%，造成一般民众对于股市过万点无感，也没有觉得景气变好、高风险的产品越来越不给力。

因此，远东商银建议年终红包要投资配置之际，不妨增加能持续创造稳定现金流的产业，以及对景气关联度较低标的，例如配息的多元资产型基金、复合债基金，甚至特别股或海外债等，持续创造被动收入。

此外，年终红包投资也可先规划资金用途，再决定标的，可依用到这笔钱的时间长短，挑选适当投资工具来规划。远东商银举例过年后即有子女学杂费、5月即将到来的所得税支出，由于此为一固定性支出，且资金需求的到期日较短，不妨透过流动性佳的债券型基金或短期定存等保守型投资工具来规划，而随着资金需求的拉长，中期可以稳健型投资工具，如平衡型基金或多元资产行基金为主，长期以积极型投资工具，如成长股票型基金为主。

对于“许多年轻人常有迷思，认为有钱才需要理财”，远东商银产品发展部协理高宇宏表示，影响年轻人理财最重要的因素不是金额，而是“低波动”及“高累积”的观念，只要善用合宜的工具，及早开始、规律执行，小钱也能变金库，即便年轻族群可运用的奖金或许不多，但胜在投资时间长，可利用时间复利来达成理财目标，