【新手置业】买到楼又惊上错车点先做到一生三宅|上车个案|楼市入门
【新手置业】今次的置业个案，是一名月入22K读者，2017年跟任职空姐的未婚妻入市置业，但又惊上错车，问谂sir点算。
撰文：谂Sir （Homeblogger） ｜ 图片：新传媒数据库
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谂sir：
【新手置业】本人现年30岁，月入22,000元；未婚妻同年，任职空姐，平均月入约18,000元。
本人名下已持有一土瓜湾唐楼50%业权（已供完，家庭原因短期内不可除名及不可动用）。
另2017年底以约430万元买入一个愉景湾一房单位自住（约440平方呎），用了未婚妻首置名额并以本人为担保人，按揭借了约360万元。
现时该单位银行估价约450万元，两人现金只剩20万，楼按月供约13,500元，扣除基本开支及供养父母等，每月只可储约12,000元。
当时想法只是买楼自住，忽略了及后的理财需要，有点担心上错车。
请问以目前状况，该如何准备下一步？如何可达成“一生三宅”的目标？
读者Sam Wu上
新手置业 先问自己理财投资为了什么
判别是否上错车，就应先问自己理财投资为了什么？以及自己的强弱项是什么？
笔者认为，人拥“三宅”大致无忧之看法，是夫妇退休后能有一宅自住，而每人各有一宅收租，租金随通胀升跌，能为退休使费作出最佳支持。
当然如再有能力，能将资产分配到海外是更佳选项。
买楼要持有才可获利
选择买楼是因为可抵押楼去先借一大旧钱，而让通胀去贬走原本觉得难还的按揭，即是20年后什么“月供15K”，已不是什么一回事，但租金就可
通胀上升，以及楼供断后租金是业主的。
不厌其烦将上述再讲，系因为太多香港人被灌输赚钱概念，认为要低买高沽先至醒，其实不断出消息指楼价创新高只属销售把戏。
投资与工作一个共通点，是坚持初心的人总能获得“胜利”。在货币滥发时代，买楼要持有才可获利，短线操作不宜。
至于读者，2017年尾借360万元按揭买440万元楼，即首期付80万元，后剩现金20万元，即两人在29岁夹埋储到100万元，看法是中规中矩。
可惜是收入同“三宅”组比仍是较低，两人借贷力为520万元〔（22,000+18,000）÷100×2.59*﹞，现已用掉360万元。
就算读者他日真系卖埋唐楼50%业权俾自己买第二宅，若人工不增的话，只可借160万元（520万元−360万元），而首期能付多少看唐楼卖到几钱。
若未来几年楼价不跌，360万元（200万元首期+160万元借贷）预算，在香港买楼只可买很细间的。
出入股市炒卖能长胜者少
当然楼价或会下调，不过手揸360万元预算，连买第二宅都有困难，莫讲买第三宅了。故读者强项系年轻，储蓄力正常，而弱点是借贷力低。
如读者未来加人工唔快，现在就要打算如何开拓收入来源，收入增加才可倍大资产解困。
至于出入股市炒卖能长胜者少，平民买股就算真可由100元炒至1,000万元，但往往都因自我膨胀，而将钱输番喺股市。
常言赚钱难，但发达之后，唔财大气粗兼保持谦卑心态更难。所以都系果句，只保持20%至30%资金投入股市就够。
令自己储蓄水平增加
50万元本金，以当中40万元收息而10万元炒股。就当10万元炒股钱输晒，40万元收10厘息，两年大概已cover到之前损失。
留意，唔可以打两份工只属公司规定，税局及银行系容许借款人拥有几份职业的，读者可利用网上销售，或一门真实存在的生意出粮俾自己，令借贷力上升，变相更易买楼。
做好储钱，闲钱大部分作收息而小部分买股，实实在在令自己的储蓄水平增加，先拥有二宅；买股唔使急，仲有成世人时间。
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