对于银行购屋贷款迟延利息、违约金收取标准不一，金管会公布统一标准，并从7月1日起适用。（记者王孟伦摄）
金管会昨公布“银行对购屋贷款之迟延利息及违约金收取标准”，自7月1日起，若借款人因出国或忘了缴款，银行只能以“当期应摊还本金”（小本金）计算违约金及迟延利率，不得用“未偿还本金余额”（大本金）计算。
只能以小本金计算
金管会检查局去年对银行进行金检时，发现银行对个人购屋贷款或消费性无担保贷款，若借款人发生迟延还本或付息时，对借款人收取的迟延利息及违约金计收基础不一致，部分银行以“当期应摊还本息”或以“当期应摊还本金”，或“未偿还本金余额”等基础计来收。
金管会银行局副局长庄琇媛表示，为维护消费者权益，对于个人购屋贷款及消费性无担保贷款的迟延利息与违约金计算应有一致标准，因此公布4大原则，从7月1日适用。
首先，若借款人发生迟延还款，且属“非连续违约”状态，如出国、因公繁忙而忘记缴款等，此时借款人仍是“正常户”，由于本金尚未视为全部到期，银行向客户收取的迟延利息及非固定金额方式计收的违约金，以“当期应摊还本金”为计算基础。
下月起适用
其次，若借款人发生财务困难，已无法按月正常还款，银行行使加速条款，本金视为全部到期，银行得以“未偿还本金余额”为基础计收迟延期间的利息及违约金。举例来说，若房贷为20年、贷款1000万元，每月要缴5万多元本金加利息；借款人已缴了1年房贷，但因出国而忘了缴1个月，属于“非连续违约”状况，银行只能用本期应偿还的5万多元计算迟延利息及违约金，不能用尚未偿还本金余额的900多万元计算。
此外，各银行依实务作业成本能不予计收或提供借款人更优惠的计收方式，则从其约定。最后，各银行依上开处理原则检视现行计收方式，若相关资讯系统及契约内容有需调整者，应于今年9月底前完成。
其中，针对加速条款行使前，以“未偿还本金余额”（大本金）计收违约金者，自今年7月1日起，不得再以大本金计算，其余计收方式可于资讯系统及契约内容调整完毕后，用以上处理原则计收。
