专家提醒，理财型房贷是向银行借钱去投资，要先充分评估自己的还款能力（记者王孟伦摄）
看好中小企业主及民众资金需求，近期本国银行纷纷强打“理财型房贷”方案；专家表示，理财型房贷有不少好处，包括：利率比信用贷款低、资金可弹性调度等，不过，必须先确认是否有足够的还款能力，免得还不出钱，房子恐被拍卖。
什么是“理财型房贷”？民营国银主管说，这项房贷方案具有投资理财功能，让客户把已偿还的房贷，还再借出运用，让房贷变成资金活水；举例来说，若向银行借1千万元房贷，目前已还3百万元，这3百万就变成一个额度，且采用按日计息，随时动用借出。
市面上，各银行业者推出的“理财型房贷”利率约2.11%起跳、最高房贷成数为八成。
其中，永丰银行从七月起，更推出利率最低为1.88%起，主要诉求目标对象是中小企业客户，以协助其掌握弹性灵活的资金管道，若一般民众有资金运用需求，亦适用本方案。
“理财型房贷”有何优点？银行主管指出，比起一般无担保品的信用贷款、平均利率约6％左右，而理财型房贷因为以房屋作为担保，利率大约为2.11%左右，相当适合有理财需求之客户。
其次，理财型房贷的还款弹性：有动用、才需要收取利息，可将不动产转为可流动资金，且采取以日计费。举例：若动用“理财型房贷”1百万元额度、时间30天，以利率2.11%计算，利息为1,734元，其计算方法为1,000,000 × 年利率2.11% / 365 × 30天。
对此，金融比较平台Money101总经理周纯如指出，有房贷需求，也希望有一笔灵活动用的资金，理财型房贷是一个可以考虑的方案，不过，“在进行申贷前，务必要审慎评估自身状况！”
国内各银行推出的理财型房贷之利率约2.11%起跳；而永丰银七月起还推出利率最低1.88%起。图为永丰银官网（记者王孟伦翻摄）
周纯如提醒要注意这三件事，首先，理财型房贷的平均利率，尽管比无担保信贷利率低，却比一般的房贷高，所以，要先试算及评估，哪一种房贷对你有利？
第二，理财型房贷是借钱去投资，无论你投资获利或亏损，仍须按月偿还房贷本金、利息及循环额度利息，若投资惨赔，导致无法如期还款，房屋恐遭拍卖，不得不慎。
第三，理财型房贷的动用额度，来自于已还款的本金，如果你还款金额不多，可动用额度就会非常小，能够达到的投资效果非常有限。
