三家投信规划的九档基金确定上架基富通好享退专案，报名人数上看9万人。(图／财讯双周刊提供)
7月中，三家投信规划的九档基金确定上架基富通好享退专案，报名人数上看9万人；但其实就算没有上架到专案的基金，只要标榜适合退休，也会热卖。

去年7月上路的军公教年金改革，以及即将启动的劳保年金改革，在在都让民众对退休准备不足的恐慌浮上台面。退休商品俨然成为主流，不过在退休理财规划上，不能只看报酬率，更需要将风险与波动度的控管一并纳入考虑。


退休商品俨然成为主流，不过在退休理财规划上，不能只看报酬率，更需要将风险与波动度的控管一并纳入考虑。(图／财讯双周刊提供)

因此当有半官方色彩的基富通宣布要主办“好享退—全民退休投资专案”，严选基金业者商品，并参考美国退休制度和台湾私校退抚储金投资平台，推出九档国际间主流退休商品—目标日期基金和目标风险基金时，民众反应出乎意料地踊跃。从4月启动以来，已超过8万人报名参加，预计在7月30日报名截止日前，有机会上看9万人参加。

基富通证券董事长林修铭坦言，这个案子在规划期间，担心民众忧虑现在是高点，不敢投资，所以原本只规划1万人报名，但其实只要定期定额，就不用担心进场是高点还是低点，及早准备最重要。

其中，目标风险基金就是依据个人的风险承受度积极、稳健、保守来设计，股票比例依风险承受度递减，愈保守债券比例愈高，投资人可依据自己的风险属性挑选适合的基金。

而目标日期基金则是依据投资人预定退休的日期来规划，准备在30年后退休者，可选择2049目标日期基金，股票比例最高可达八成；10年后退休者，可投资2029目标日期基金，债券占比较大，诉求保本保值。


目标风险基金就是依据个人的风险承受度积极、稳健、保守来设计，股票比例依风险承受度递减，愈保守债券比例愈高，投资人可依据自己的风险属性挑选适合的基金。(图／财讯双周刊提供)

群益投信是以现有私校退抚储金投资平台架构为基础，设计出群益全民退休组合伞型基金，内含全民成长乐退、全民优质乐退、全民安稳乐退等三档目标风险基金。群益投信私校退抚投资顾问团队总召集人吕鸿德指出，群益接手私校退抚储金制度后，做了很多优化的设计，在风险控管上，就将市场上各种数据整合量化成群益独有的“风险情绪指标”，用图形化的显示，让经理人更快判读数据，做出正确的风险趋避决策，也因此私校退抚储金的积极、稳健、保守部位的年化报酬率，分别来到9.5%、6.1%、3.2%的水准，私校教职员都很满意。

安联投信则将成立10余年的四季系列基金—四季成长（积极）、四季双收入息（稳健）、四季回报债券组合基金（保守），以P级别上架到好享退专区。安联海外投资首席许家豪指出，目标风险和目标日期基金安联都发行过，因此知道市场对目标风险基金的接受度比较高，诉求就是先锁定风险，再做波动度控制，报酬也很明确，比较容易和投资人沟通。三档基金过去3年年化报酬率分别为8.05%、5.36%、3.3%。