兆丰银行遍布全球的海外据点，包含亚洲、美洲、欧洲、大洋洲，还有一个泰国子行，包含了18个经济体，让兆丰银行的海外获利相当稳固。（资料照）
兆丰银行海外业务起步早，并认为，金融业要有前瞻的思维、掌握趋势的洞察力，以及敏捷的应变能力，除了业务能力外，在海外更看重两大重点，一是与主管机关互动良好，另一个则是法令遵循与政策程序都要能够到位，海外业务才有更壮大的机会。
国内银行近几年逐步推展海外业务，希望降低国内强力竞争的红海比重，前进利差相对较高的海外，打造新蓝海，兆丰银行因布局海外业务起步早，现在更已有遍布全球33家分支行的海外据点，海外获利占全行比重早已突破5成，让兆丰银行的获利结构更加稳固，每年获利在200亿元以上，去年税后盈余达242.15亿元。有20多年海外分行经验，曾任苏州代表处首席代表、香港分行经理等经验的兆丰银行总经理蔡永义接受专访指出，兆丰银行重视人才培育，还以有温度的一站式服务，使客户的黏着度超高，更借由因地制宜的灵活布局，让兆丰银行打造出最佳的海外获利方程式。
兆丰银行遍布全球的海外据点，包含亚洲、美洲、欧洲、大洋洲，还有一个泰国子行，包含了18个经济体，让兆丰银行的海外获利相当稳固。蔡永义说，目前的海外业务量高达等值新台币3,400亿元，其中包含联贷2,000亿元、自贷1,400亿元，而今年上半年的海外分行加OBU（国际金融业务分行）的获利占全行获利达到45％，较往年都在50％以上稍微下滑，主要受到纽约分行洗钱防制成本增加的影响，而下半年将全力冲刺，今年全年目标将是海外分行加OBU的获利占全行获利达到55％。
建立遵法企业文化 平衡获利与风险
蔡永义表示，近几年兆丰银行建立全面以遵法的企业文化，平衡短期获利、业务扩展与风险管理。而所推动全球防制洗钱及打击资恐政策与标准（GPS/Global AML and San ctions Policy ＆ Standards），目标就是为达到整体洗钱防制制度之有效性与持续性。在做好基本功之后，更能全面强化海外获利及业务发展，将让兆丰银行的海外分行获利如虎添翼。
谈到兆丰银行的优势，蔡永义强调，除海外据点相当多之外，外币资产更高达等值新台币9,000多亿元，因此，兆丰银行积极找寻外币的放款、财务操作等机会，像是今年上半年的财务操作，就比去年同期多赚了26亿元，显示出兆丰银行的灵活操作、看准时机的优势。
相较于近几年其他国内银行积极前进海外设点，兆丰银行近几年脚步放缓，蔡永义说，主要是早期已经有相当多的海外据点，一直是国银海外据点领先者，由于海外据点的法遵成本越来越贵，如中国大陆等地都已经相当严格，故现在采取强化OBU业务及深入既有海外分行当地市场的经营方式。
服务“不是用教科书”来做 力求全方位与创新
兆丰银行的员工除了具有专业的外汇知识及多年服务台商经验，更重要的是，兆丰银行提供“有温度的一站式服务”，也就是建构平台，除了接机的基本服务外，更能提供当地律师、会计师等等全方位的规划、咨询，让有意到海外设立据点的客户，可以不用付出这么多的时间、精力单打独斗，就能得到搭配金流、物流、授信的全面性服务，客户的黏着度自然提高许多，也协助台商企业成功布局全球，搭配兆丰银行外汇与国际贸易专业优势，成为台商企业追求国际化最稳健可靠的伙伴。
在创新方面，兆丰银行要求员工具备“洞察力、敏捷力、应变力”，除要求员工必须紧盯全球科技与各国监管变化外，更要不断寻找创新的利基点。蔡永义举例说，兆丰银行的国际业务事业群，会随时观察海外分行所在地的投资与银行法令，视当地规定，适时提出创新产品或流程，例如研拟在泰国提供电子支付业务。拥有20多年海外经验的蔡永义直言，要求海外分行员工提供的服务“不是用教科书”来做，而是感同身受，更细致、全方位，比客户想的还要多更多，这样才对。
多元化人才来源 深化国际市场经营
近几年海外人才的培育、招募，更成为各银行的兵家必争之地。
蔡永义提到，兆丰银行有多个秘密武器，除了招募锁定有业务经验的人才外，甚至让员工到当地国家念书，深入当地学习语言、人文风情；另外，兆丰银行在台湾锁定新移民的后代，还有一些念了台湾学校的华侨，由于有语文基础后，派到当地国家，就有语言、人文的优势所在。
而近年银行锁定大数据人才，兆丰银行就直接到大学或研究所的相关科系找寻人才，经由面试后，适合的学生就直接录取，就是借由这样的多管齐下，让兆丰银行的人才总是源源不绝，不断有活水进来。
面对国内竞争外，海外的杀价竞争声音也是不断拉高，蔡永义说，台商的业务的确杀声隆隆，但兆丰银行提供的是一站式服务、一条龙的全方位服务，锁定“在地化、深层化、国际化”，像是各地分行会争取当地企业的自贷案，若有合适的，则是发展成为国际联贷案，这就是在地化、深层化的展现。
国际化方面，兆丰银行为国内最国际化的银行，近期金管会公布我国五大国内系统性重要银行（D-SIBs），兆丰银行被列入其中，对兆丰是肯定、是荣誉，也大大赋予对客户的责任。蔡永义说明，以国内银行来看，存款余额，兆丰银行排名第四；放款余额，兆丰银行排名第五，但兆丰银行的每股盈余、获利金额，都排名国内银行第一。这显示兆丰银行不乱杀价，锁定有利基的市场、商品，更加国际化，并深入各国，以东南亚地区来说，就是锁定当地的重要公司，积极往来，不让业务局限于台商，也因此让兆丰银行立于不败之地。
千亿挺台商、赢在新南向 提供资金与全方位服务
近期为配合-积极推动新南向政策，兆丰银行更推出“千亿挺台商、赢在新南向”方案，特别准备新台币1,000亿元的新南向专案融资额度，提供至新南向国家的台商融资需求，依据其是否有担保品、有无提供保证、个人或企业等不同条件的案件给予不同的优惠利率。
整体来看，兆丰银行于新南向国家共设有19个营运据点，除了各分行、子行提供的业务外，更提供客户有温度的服务，使客户不只获得生意上的支持，也得到全方位服务。因此得到客户的肯定，去年兆丰银行于新南向国家授信平均余额为新台币1,759亿元，较2017年成长202亿元，称霸国内金融同业。
蔡永义提到，这几年-推出新南向政策的时机点相当好，加上中国大陆人力成本高、经济转型，且面对贸易战冲击，现在很多企业回台或转至东南亚，显示新南向已是大势所趋。也因此，兆丰银行接下来看好东盟地区的发展，将积极申设越南的海阳分行，希望锁定北越的发展契机。另外，则是积极希望缅甸办事处可以有机会升格为分行。
整体来看，蔡永义分析，兆丰银行赢的策略就是“因地制宜，而非一成不变”，像是香港的金融业、房地产业很强，存款金额高达1,500亿元，除了积极参与国际联贷外，更强化财务操作、财富管理、资金调度等各项业务。
在泰国方面，除了积极布建基础设施外，更借由海外信保，配合新南向政策，接触更多的台商客户，就是借由与台资银行的安心往来感，稳固基础，搭配-政策，以结合-、企业与银行的三方力量，让兆丰海外业务的拓展有更进一步发展的机会。
而在冲刺海外获利，蔡永义说，现在海外分行的防制洗钱等制度都积极落实，就是希望兼顾风险控管及业务推展，制度面的完善，是厚实海外业务的营运根基。
蔡永义分析，兆丰银行的人才齐备，但海外最好做的时代已经过去了，现在更要与时俱进，接地气，金融业要有更前瞻的思维，更能掌握趋势的洞察力，以及更敏捷的应变能力，需要时时调整。他认为，除了业务能力外，在海外更看重两大重点，一是与主管机关互动良好，另一个则是法令遵循与政策程序都要能够到位。
兆丰银行积极走出台湾，因此将持续强化海外布局，不断精进，是台湾最国际化的银行，未来将持续成长、迈进，并借由洞察力和应变能力，主动调整经营管理策略，增加海外业务规模、创造更佳的获利能力。
（本文摘自2019年08月份《台湾银行家》月刊，采访、撰文：廖和明）
