台北荣总高龄医学中心主任 陈亮恭。（记者廖振尧摄）
（陈亮恭为台北荣总高龄医学中心主任）
长寿社会有3种系统性风险，第1个就是年金，再来就是健保跟长照，我想大家都清楚，但大家普遍保的国民年金，这个金额势必不够所需，所以无可厚非需要透过商业保险补足需要的东西，因此医疗、长照险可能是必备的，只是用到的时机不一定，但人寿险是一定会用到的收入来源。
在高龄化的社会，到老需要准备多少钱，很难算得准，但目前市场推估大部分数字，是每个人看到都觉得赚不到，也达不到这个目标，所以无可厚非需要透过商业保险补足需要的东西。
储蓄险及人寿险是老年重要收入来源
台湾人其实每个人平均有2张保单，也就说绝大部分人投保的心态是有的，大多数保的是人寿险、储蓄险，而这2种险一定会用到的收入来源。
以前人觉得走了要有一笔钱留给小孩，可是慢慢会发现，我现在遇到很多中年的子女，没有打算留太多给小孩，与其说留多少给小孩，不如说他自己不要成为小孩照顾的负担就好了，所以越来越多不见得去选择走了才领回的，选的是类似储蓄险的概念，到时候每个月领回多少钱。
我觉得这比例会增加，因为等到走了那时候才领回，未必能解决眼前的问题，如果平常每个月就有拿1笔，维持自己生活所需，也有钱购买相关的服务，大概也胜过于走了留给小孩钱吧。
你不会阮囊羞涩，你不见得很充裕，但不会完全没钱，起码能保持生活上一定的稳定性，那蛮重要。越来越多年轻一辈的中年人，思考的是说如何让自己这一辈子不要成为子女的负担，花在自己、改善自己的部分，让子女不会有太大困扰，反而是功德一件，比起很辛苦的折磨7到10年之后，留1笔钱给小孩，来的有意义。
再来医疗险的部分也是必要的，尤其是现在健保支付医疗的项目，其实没有办法赶上医疗进步，所以会有很多要自费的，那就要小心很多医疗险75岁以上就没有了，因为对保险公司是风险，那个岁数确实有很多问题要支付，所以要慎选保单，选比较完整能支付的，特别“新医疗、新服务”，有财源可使用。
还有个人长照险也要考虑，生活费可用年金、储蓄险，可是当我需要照顾、额外的支出，可能需要靠保险去处理的，事前储蓄的概念，有几种保单是可以思考，如金管会已同意新的产品－实物给付型保单，就是保险公司不是给你钱，可能是给服务，从长照的角度来看还不错，因为到老你需要的时候，可能钱请不到照服员，或是没有足够照服员给你请，如果保险公司跟你承诺的是保服务，可以确保你得到服务，现在保险有各种不同类型，很值得去比较，不过也要慎选保险公司，因为普遍长寿的现况之下，其实保险公司的财务挑战越来越大，不是所有公司财务都非常安稳。
（总策画／记者欧祥义；采访整理／记者高佳菁、刘彦辰、廖振尧）
