富兰克林今天公布调查，已退休者悔当初没多存一点退休金。（资料照）
富兰克林坦伯顿基金集团昨天公布一项退休调查显示，已有近五成的受访者把退休列为投资理财首要目的，但也有73%认为退休金准备进度落后；即使是已退休的受访者，七成努力维持整体开支不增加，而有62%认为当初应该多存一点退休金。
值得注意的是，业者也观察到，台湾民众面对退休有“三不一没有”的现象，包括不想面对、不够积极、不知从何开始及没有具体计划，建议依自身年龄、收入、健康等现况，厘清方向与制定可行的筹措退休金策略，让退休梦不再是纸上谈兵，进而转化“忧退”为“优退”。
富兰克林坦伯顿基金集团每年循例进行退休调查，累积已有八年，今年首度扩及台湾民众，调查时间为2019年7月9日到7月19日，针对18岁以上成年男性及女性进行抽样，并按台湾行政院主计处统计数据进行加权配置，有效样本数为1002份。
调查结果显示，有超过半数受访者已开始准备退休金，但其中各有73%、65%自认退休准备落后与缺乏长期性的计划，因此选择采延后退休来支应老年生活所需，在准备退休金的过程中备感压力；进一步探究民众准备退休金时的疑虑，则大多数担心亏损与市场波动。
类似现象也反应在已退休者，只有25%认为退休金准备的刚好，觉得当初应该多存一点退休金的比重则高达62%，富兰克林证券投顾表示，长寿已成趋势，延后退休或单纯倚靠-提供的健保、退休金等社福制度，恐会过于消极，建议应及早准备退休金。
富兰克林证券投顾也建议，透过RISE策略替退休加值，即规律（Regular）、坚持（Insist）、稳定（Stability）、收益（Earning），尤其是退休理财需要耐力，千禧世代资金尚少、却有时间优势，可从小额定期定额开始投资；X世代若资金相对充足，定期定额投资的同时，不妨加入可领息存股的母子基金作法，为投资理财增速。
至于婴儿潮世代即将准备退休，力求投组表现稳健；另超熟龄世代，生活主要靠退休金，利用单笔投资防御为上、以配息收入维持健康现金流。
