专家提醒想要以“低首付购屋”的小资族，要确认自身还款能力无虞，否则，将无法负荷后续房贷压力。（记者王孟伦摄）
对于小资族或首购族来说，动辄数百万元的自备款是高门槛，因此，国内许多建案近来推出“低首付”、“低自备款”，标榜买屋可以轻松入手；不过，专家仍提醒，要确认自身还款能力无虞，否则，后续房贷压力喘不过气来，反而让购屋圆梦计划破碎。
还款要规划 以免无力清偿
银行房贷部门主管表示，一般来说，银行提供贷款的成数为房屋鉴价金额的7至8成，剩下2至3成就是“自备款”；问题是，对小资族来说，光是“自备款”就拿不出来。
为因应资金不够充裕的购屋者，许多建案近年推出“低首付”、“低自备款”，标榜轻松就能买屋；举例来说，若总价1000万元，光自备款3成、就要拿出300万元，但“低首付”只要付1成（100万元），交屋后再向公司贷款，分3到5年内还清“其余自备款”（2成、200万元）。
不过，金融比较平台Money101总经理周纯如提醒，民众购屋仍得依据自身的还款能力规划，精准地计算出头期款贷款、房贷等每笔贷款的月付金，才能了解自己“是否有进场购屋的能力”。
Money101指出，“低首付”购屋模式常见问题，包括“房贷、公司贷两头烧”，毕竟，一边偿还建商的“公司贷款”，另一边应付银行每个月的“房贷”，在双重压力（公司贷+房贷）下，若购屋客错估自身财力，将面临后续更庞大贷款压力，不可不慎。
其次，交屋后再向公司贷款，基本上，这里支付的利率跟信用贷款利率差不多，也就是比房贷利率高；对自备款已经不足的小资族来说，等于增加一笔额外支出。
Money101强调，买房是人生最大的一笔开销，这种先甘后苦的方案，由于门槛低，很容易让小资族跌一大跤，无力清偿贷款。
