相关影音
林之晨表示，随着传统银行审查客户门槛越来越高，Underbanked（缺乏银行服务者）族群会是网络银行的主要服务对象。（记者胡志恺摄）
（林之晨为台湾大哥大总经理； APEC企业咨询委员会（ABAC）台湾代表：APEC Vision Group （AVG） 台湾代表）
现在传统的银行业，随着国际的反洗钱（AML）、KYC（Know your customer）等作业的要求越来越高，它筛选客户的门槛越来越高，也就是说它越来越不喜欢做中小企业的生意，也越来越不喜欢做比较低资产的消费者的生意。
因为传统银行维护一个客人的成本，随着AML、KYC而逐渐提高，所以在台湾的市场上，会有越来越多Underbanked（缺乏银行服务者）族群，台湾也有极少数的unbanked（指无银行账户的成年人）族群，但是Underbanked族群会愈来愈多。
Underbanked族群会愈来愈多
比如现在22岁以下的年轻人，他基本上是办不到信用卡的，并不是他做人没信用，而是因为他的消费能力、还款能力没有到一个银行要求的标准，对于传统银行业的成本结构，它很难去服务这些年轻人，尤其说现在实体银行的店点、网点的经济效益越来越低，所以实体银行背负的平均成本又越来越高。
即便在台湾这种Overbanking（指银行家数过多）的国家，在市场上还是会存在一群Underbanked、而且会继续成长的族群。这种族群就没办法用传统的银行、或是金融业的模式去服务他们，所以其实所谓的纯网银、或是纯数位银行，未来我觉得最有潜力的，就是服务这群日益增加的Underbanked的消费者跟中小企业。
电信业者将在网络银行开设过程中扮演要角。首先这个网络银行他一定会需要一个IDC（互联网数据中心；Internet Data Center。）、一个机房，这个机房必须要有很高的维运标准，因为网络银行不能休息，实体银行3点半关门了，后面如果电脑关机也没关系，可是网络银行是24小时开门，所以24小时都要维持网银的营运，必须要有个强而有力的机房去支持它，那这个机房之上必须要有很多软硬件的技术、整合的技术，才能让客人使用纯网银的经验是顺畅美好的。
电信业者将在网银扮演要角
这部分有很多是我们电信业的强项，在往上就是网银的资安，它必须要有很强的能力去抵御骇客攻击，甚至是抵御所谓的DDoS（指阻断服务的攻击），这个也是我们电信业的强项。网银往下一步延伸，它需要通路，其实像我们台湾大哥大，我们有700多万的月付费活跃会员，就是有700多万的客人，每个月都会付钱给我们，付他的电信账单，那这个就是我们的忠诚客户基础。
所以如果说有某种纯网银的金融服务，要提供给我们的会员，我们就有个通路可以提供给他，因为这些会员至少每个月1次，会和我们发生交易关系。
再来是数据，电信业其实对我们的客户，是有相当多的理解，所以如果这些纯网银要发展一些很进阶的商业模式，需要某种特殊数据去验证这个商业模式存在，或是支持这个商业模式发展，这也是我们电信业可以贡献的地方，两边是可以相辅相成的。
（总策画／记者欧祥义；采访整理／记者胡志恺、吴滋雅）
