参加旅行团出去玩，光靠旅行社提供的旅行业责任险不够，专家建议还要为自己加保旅平险。（图／NOWnews资料照）
进入年底，接下来要迎接新年，而且明年至少有4个以上的4天连假，也是规划出国旅游的好机会。不过，专家提醒，若参加旅行团，即便旅行社有提供免费的200万意外死亡及10万的意外医疗保障，但仍不够，没有海外突发疾病及海外紧急救助等保障，尤其若不幸在海外发生突发疾病，那是最花钱的，建议还是自己再加保旅平险，并附加海外突发疾病，补足保障缺口。

宏泰人寿网络投保平台保乐美经理田欣怡指出，一般来说，如果是跟团出国，旅行社依照观光局规定必须替旅客投保所谓的“旅行业责任保险”，每位旅客仅有基本的身故与失能保障200万及意外医疗保额10万，万一真的在旅游途中发生事故，这些保障额度恐怕不够用，而且要注意，意外医疗保障是针对“意外”产生的医疗行为，如果是疾病则不在此范围内。

也就是说，万一出车祸医疗有得赔，但是自己生病的医疗是没得赔的，因此出国要研究行程又不确定送的旅平险保障是否完整，不如自己付钱挑选所需要的保障才是上上策。

虽然大家有听说过如果在国外就医，拿单据可以向健保署申请退费，但田欣怡提醒，大家都忽略了“全民健康保险自垫医疗费用核退办法”第3条的规定，必须是“不可预期”的紧急伤病，有于当地立刻就医的急迫性，才会通过审查并核退费用，而且核退费用是有上限的。

因此，田欣怡建议大家出国旅游还是加购旅平险比较好，因为国内的健保、医疗险及意外险的设计是针对台湾的医疗费用水平设计的，健保署针对国人在国外或大陆地区自垫医疗费用核退上限，每次门诊971元，每次急诊2937元，每日住院5271元，但国外的医疗体系不像台湾有健保支持，医疗费用非常昂贵，如果不幸在国外就医，高额的住院、手术费用，甚至是需要医疗专机转送等费用，不仅会超过健保、医疗险或意外险的给付额度，更可能不在给付范围内。

此外，有些保险公司针对自费的保户才有提供海外急难救助（医疗专机）等服务，有些保险公司是需要额外付费的，田欣怡提醒，投保前一定要看清楚，就算是有提供，但是各家公司提供的额度也不相同，在投保前也要多多注意保障内容以及附加的服务，才可以给旅途最周全的保障。