迎接纯网银时代专题4（中央社记者吴佳蓉、潘姿羽台北28日电）纯网银来了，国银要如何面对金融科技带来的挑战，央行指引5条明路外，传统银行业者也表示，将尽速从内而外落实数位转型，强化虚实整合，保持竞争者优势，并紧跟上各项金融法规创新。

金融科技浪潮不可挡 央行为国银指路

纯网银的兴起是趋势，将为台湾金融市场带来巨大变革，为了维持金融稳定，中央银行也就3大方向适切调整网络银行管理机制，并为国银转型指路。

第一，加强监控网络银行的流动性，尤其在银行非营业时间的变化，以适时采取因应措施。

官员说明，过去实体银行营业时间仅至下午3时30分，不过纯网银未来是24小时网络交易，资金波动度较高，因此须密切关注其流动性，有状况才能及时做准备。

第二，放宽“跨行专户”日终余额抵充存款准备金上限，由4%提高至8%，充裕金融机构清算资金，以因应网络全日交易的跨行支付需求。

第三，妥适管理纯网银的外汇业务，央行今年2月修正“银行业办理外汇业务管理办法”相关规定，订定纯网银申请为外汇指定银行的资格条件，并将对纯网银申办外汇业务办理实地查核，确认业者有效遵循并落实外汇法规。

迎战纯网银 传统银行攘外前得先安内

纯网银究竟会分食大饼，抑或是刺激产业发展，发挥鲶鱼效应，激活金融创新，第一银行副总刘培文表示，短期内传统银行需要关注2个重点，第一，像是乐天或Line等纯网银业者，本身在既有的电商平台或其形塑的生态系上，用户数量都相当可观，进一步结合数位金融后，是否会刺激新型态的商业模式问世，开创出“普惠金融”（Financial Inclusion）的新蓝海。

第二，纯网银所有业务都经由网络或行动装置进行，可省去建置分行的成本，提供给客户的服务如果又相当便利、具有竞争力，后续一旦成功站稳脚步，可能进一步侵蚀传统银行客群。

为迎击纯网银，刘培文认为，传统银行不可能等到纯网银已进行破坏式创新了才行动，而是要抢先一步进行数位转型，首先，是资讯现代化，包括核心系统新技术的导入，例如云端、人工智能（AI）、区块链等。

其次，是产品数字化，这在现阶段是不小挑战，传统银行内部有相当多的流程规定，如何调整，使数位金融产品的开发、订价及给客户的使用体验，能赶上原生科技公司在这方面的娴熟表现。