台湾信用卡流通卡数7月底冲破4562万张，创历史新高；专家剖析，银行不惜狂祭信用卡高利回馈，结盟网购、品牌通路业者，就是希望信用卡当“敲门砖”，建置“金融生态圈”后的庞大商机才是重点。

无现金支付已深入消费生活的各个面向，除了电子支付外，据国际信用卡组织Visa 2019年消费者支付调查发现，有58%的台湾消费者平均每周会使用信用/金融卡进行至少2次消费，高于邻近的香港、澳门市场。

而据金融监督管理委员会统计，今年前7月信用卡签账金额近新台币2兆元，今年非常有可能刷破3兆元，显见台湾民众真的是很会刷。

随着信用卡市场竞争趋于白热化，各家银行推陈出新，不仅信用卡回馈一家比一家大方，就连民众日常生活接触的到的网络与实体通路，银行业者也铺天盖地布局，版图争霸赛早在2013年就开打。

2013年国泰世华银行从中国信托银行手上抢下美式大卖场Costco（好市多）联名卡独家发行权后，中信银也不甘示弱，与社群软件LINE合作，发行LINE Pay卡；而玉山银行也与家庭主妇最爱逛的家乐福卖场，合作发行联名卡。

“神卡”冠军宝座竞争激烈，从台湾前6大发卡行国泰世华银、玉山银、中信银、台新银行、台北富邦银行及花旗银行来看，6月份发卡王为台新银、刷卡王为中信银；但到了7月份马上又换人当，玉山银挤下台新银夺走发卡王宝座；刷卡王则由国泰世华银挤下中信银夺冠。

统计今年7月底止，前三大流通卡国银，包括中信银、国泰世华银、玉山银分别手握681.3万张、656.4万张、524.8万张流通卡量。

银行流血也得拼下去 衍生金融服务商机

不过，民营银行业者也透露，其实信用卡业务在银行中的获利相当有限，看中的是后续带动银行或其他子公司的金融服务商机，为了拉拢更多年轻、消费主力族群，业者还是得拼下去，祭出“促刷优惠”或是“强强联手”，才能在红海市场中，杀出一条路。

Money101台湾董事总经理周纯如分析，卡友以为得到了刷卡优惠回馈，但实际上，信用卡只是银行业者想要接触更多客群的“敲门砖”，隐藏在背后的庞大商机才是重点。

她进一步解释，银行主要获利来源为利息收入以及手续费收入，业者透过信用卡优惠或促销活动鼓励民众办卡，进而可接触到各种不同的族群，并透过大数据分析，建立下一步行销策略，提供客制化且精致的金融服务与商品，进而建立一个完整的“金融生态圈”。

也就是说，能提供愈完整的消费场域或是扩增支付场景广度，愈能提高持卡人刷卡频率、消费金额；例如银行与网购电商平台、行动支付、订房网、航空公司、餐厅、影城、超商、量贩店等合作，让卡友怎么刷、怎么买，日常生活都逃不出银行的手掌心。