万通互惠理财（MassMutual）总裁兼CEO陈永杰说，现在华人社区很多人卖产品，但是很少人做规划，“华人使用金融规划的比率较低”。他说，许多专业人士收入很高，存款很多，但是金融规划做得不好，一旦遇到金融危机，就会损失惨重。例如，一对退休的华人在2007年金融危机发生前有100多万元投资，但在2009年金融危机过去后仅剩下10万元，最后靠卖梨子为生。
过去，美国华人不关心理财。纽约财富计划集团（New York Wealth Planning Group）合伙人麦慧琪说，她从2013年开始从事财富管理，推广这个理财理念，但人们不认可，现在好多了。一位要求匿名的金融顾问（financial advisor）表示，有些华人理财顾问实际上就是卖人寿保险的，不管什么都往人寿保险上拉，因为提成高。另外，一些华人做人寿保险传销，把市场搞乱了。
陈永杰说，万通互惠公司于1982年在唐人街成立，至今已有37年，现有客户10万以上。目前，该公司下面有四家分行，分布在纽约唐人街、法拉盛和新州的艾迪生等地。公司的客户95%是华人。“这些客户早年来自台湾，后来多来自中国大陆。”
金融危机 败光退休金
他说，华人客户与其他族裔客户有着明显的不同。华人比较节省，收入与白人相差不多，但是华人注重储蓄，把钱用在买房子和子女教育上。例如，那些1960年代至1970年代自台湾来美的技术人员退休后，退休金大都在50万元以上，许多人有100多万元，甚至还有200万元以上的，“他们的子女读医学院都不贷款”。
但是，如果理财计划没有做好，就会面临困境。他举例说，2009年金融危机时，一对夫妻来到公司。夫妻俩过去都在一家大型金融公司的IT部门工作。按照规定，他们只能购买自己公司的股票及其他公司的共同基金，因此他们把钱都买了自己公司的股票。
但是，美国2008年发生金融危机，股票单价从几十元下跌到几块钱。到了2009年，原来的100多万元投资只剩下10万元。当时，他们夫妻都已经67岁了，想找工作非常困难，而且房子地税每年要缴几万元，他们收养的孩子还没有上大学，也需要存钱。
他们只好自己想办法。好在他们的院子大，里面种了不少的梨树，他们就打理果树，把梨子摘下拿去集市上销售。他们靠卖梨子撑过一段时光。他说，“他们的退休计划都是20多年前制定的，当时没有想到会有金融危机”。这个退休计划早就应该调整，但是没有调整。
购买寿险 受益人选错
陈永杰说，不久前发生一件事情，让他非常感慨。有个华人家庭的孩子有病，一直享受政府的特别需要计划，属于政府福利Medicaid。因为担心孩子，丈夫买了人寿保险，受益人是孩子。
但是，丈夫突然过世，人寿保险理赔金共有30多万元，都打入孩子的账户。这样，孩子账户里一下子多了30万元。政府很快发现孩子现在有钱了，不仅不提供Medicaid，而且要孩子偿还过去用掉的福利。最后，这个30万元一下子只剩下12万元，而且孩子未来三年不能享受Medicaid。他说，这是购买人寿保险时没有选好受益人。
他说，有人设立信托时，选错了信托执行人，导致后来花钱改正。过去，一名华人设立了一个信托，把管理人选为小姨子。那时，姐姐夫妻与妹妹关系很好，但是现在姐姐夫妻俩关系闹僵，因此姐夫与小姨子关系也变差了。姐夫想改管理人，但是要付5万元律师费。他建议，在设立信托时一定要想清楚，不然代价昂贵。
出生在美国的陈永杰表示，有的人买了人寿保险，帮助自己度过难关。例如，一对夫妻有两个孩子，丈夫是留学生，毕业后从事科研工作，创立一家科技公司，妻子在银行工作。但是，丈夫突然过世，小孩只有十来岁，妻子辞职掌管这家公司。因为丈夫事先买了人寿保险，保险公司支付理赔金。他的妻子靠这个理赔金度过难关。
万通互惠隶属万通总公司，原来是一家保险公司，现在已经转型为金融公司，也做投资、退休计划、资产管理和风险管理。公司还提供金融服务，客户可以购买股票、基金、长期护理保险、风险管理等。公司有三个目标：保障基础、积累财富、保护财产。
他说，过去几十年，年轻华人的理财观念也出现变化。例如，有人买人寿保险、长期护理保险、股票、基金等。他说，总公司不要求我们一定要卖自己公司的产品，可以出售其他公司的产品。因此，客户有许多产品可以选择。
由于人的寿命延长了，将来有人会用到长期护理，但是也有人用不上，于是一些公司推出新的长期护理计划，如长期护理与人寿保险相结合。如果用不上，可以转为储蓄，可以送给子女，也可以用于自己的长期护理。“华人应该考虑这个保险。”
